Schritt 1 von 7
Ihr Begleiter
Sie erfassen in wenigen geführten Schritten Ihre persönliche und finanzielle Situation. Nicolas Baeriswyl analysiert Ihre Angaben anschliessend persönlich und bespricht die Ergebnisse mit Ihnen. Ihre Angaben werden vertraulich behandelt und nicht auf einem Server gespeichert.
Ihre Angaben bilden die Grundlage der persönlichen Analyse. Je vollständiger, desto präziser die Empfehlungen.
Ohne Mitgliedschaft: Ausfüllen als Gast (kein Speichern)
Mit * markierte Felder sind Pflichtfelder.
Geben Sie Ihren Bruttolohn ein — wir schlagen den Nettolohn vor. Oder geben Sie den Nettolohn direkt ein (überschreibbar). Bruttolohn wird nur bei Brutto-Änderung neu berechnet.
Diese zwei Angaben verankern Ihre persönliche Lohnkurve, die Grundlage für AHV und Pensionskasse. Wenn unbekannt, einfach leer lassen (Standard 21 / 36'000).
Wie viel legen Sie effektiv monatlich auf ein Sparkonto — ohne es für Ferien oder Steuern anzutasten?
AHV berechnet anhand der simulierten Lohnkurve und dem massgebenden Durchschnittseinkommen (mDE). Erziehungsgutschriften werden berücksichtigt.
⚠ Vereinfachte Sofort-Simulation zur Orientierung — keine Finanz-, Vorsorge- oder Steuerberatung und keine Offerte im Sinne des FIDLEG/LSFin, ohne Gewähr. Massgebend sind die Reglemente von AHV und Pensionskasse; die verbindliche Auswertung erfolgt im persönlichen Gespräch.
Lade PK-Ausweis, IK-Auszug, 3a-Auszüge und Steuererklärung hoch. Unser Scanner erkennt die Werte automatisch und überträgt sie in Logismata (Bestätigung per E-Mail).
PK-Rente und PK-Kapital werden direkt 1:1 so übernommen wie eingegeben. Keine Neuberechnung.
AHV und PK von Person 2 werden automatisch simuliert — basierend auf Geburtsdatum und Bruttolohn.
Folgende Unterlagen für Person 2 hochladen oder einsenden:
Werte direkt 1:1 vom PK-Ausweis von Person 2 übernehmen.
Der Profi-Modus ist Teil der persönlichen Finanzplanung bei Baeriswyl Beratungen und ermöglicht die Eingabe von PK-Einkaufspotential, mehreren Depots mit Anlagestrategien, Steuerwerten und detaillierten Szenarien. Kontaktieren Sie uns für einen Zugang.
Eine erste Hochrechnung Ihrer Situation im Rentenalter — auf Basis Ihrer Angaben. Die persönliche Analyse durch den Experten folgt im Anschluss.
Diese Hochrechnung ist eine stark vereinfachte Modellrechnung zur Orientierung und stellt keine Finanz-, Vorsorge-, Steuer- oder Anlageberatung und keine Empfehlung oder Offerte im Sinne des FIDLEG/LSFin dar. Sie beruht auf Annahmen (Stand 2026); Steuern, Teuerung, individuelle Optimierungen sowie die massgebenden Reglemente von AHV, Pensionskasse und Versicherern werden erst im persönlichen Expertengespräch vollständig berücksichtigt. Es wird keine Gewähr für Richtigkeit oder Vollständigkeit übernommen; eine Haftung ist – soweit gesetzlich zulässig – ausgeschlossen.
Ihre Angaben sind vollständig erfasst. Mit «Absenden» übermitteln Sie Ihr Onboarding sicher an uns — den Rest übernehmen wir.
Baeriswyl Beratungen GmbH («wir», «uns») nimmt den Schutz Ihrer Personendaten ernst. Diese Datenschutzerklärung beschreibt, wie wir Personendaten bearbeiten, wenn Sie unsere Website besuchen, unser Online-Onboarding oder Kundenportal nutzen, mit uns kommunizieren oder unsere Beratungsdienstleistungen in Anspruch nehmen.
Massgebend ist das Schweizer Datenschutzgesetz. Eine Anwendung ausländischer Datenschutzvorschriften bleibt vorbehalten, soweit diese im Einzelfall zwingend anwendbar sind.
Verantwortlich für die Bearbeitung Ihrer Personendaten ist: Baeriswyl Beratungen GmbH, Nicolas Baeriswyl, Impasse du Castel 14, 1700 Fribourg, Schweiz. E-Mail: info@baeriswylberatungen.ch. Telefon: +41 77 492 11 23.
Wir bearbeiten Personendaten, die Sie uns mitteilen, die im Rahmen der Mandatsbearbeitung entstehen oder die bei der Nutzung unserer Website, unseres Online-Onboardings oder unseres Kundenportals technisch erfasst werden. Dazu gehören insbesondere:
Je nach Mandat können auch besonders schützenswerte Personendaten bearbeitet werden, insbesondere Angaben zur Gesundheit, zu Erwerbsunfähigkeit, Invalidität, Unfall, Krankheit, Sozialversicherungsleistungen, Massnahmen der sozialen Hilfe, familiären Verhältnissen, Unterstützungspflichten, Kindern, Nachlass- oder Erbschaftssituationen, Betreibungen, rechtlichen Verfahren oder anderen sensiblen Lebenssituationen, soweit diese für die Beratung erforderlich sind.
Wenn solche besonders schützenswerte Personendaten für die Mandatsbearbeitung erforderlich sind, bearbeiten wir sie nur im dafür notwendigen Umfang. Soweit rechtlich erforderlich oder sachlich angezeigt, holen wir Ihre ausdrückliche Einwilligung ein.
Wir erhalten Personendaten in der Regel direkt von Ihnen. Personendaten können uns auch von Dritten bekanntgegeben werden, wenn dies für die Mandatsbearbeitung erforderlich ist, Sie uns dazu beauftragen oder eine entsprechende Vollmacht erteilen. Dies kann insbesondere Banken, Versicherungen, Pensionskassen, Behörden, Treuhänder, Steuerberater, Rechtsberater, Familienangehörige oder andere von Ihnen bezeichnete Personen und Stellen betreffen.
Wir bearbeiten Personendaten insbesondere zur Vorbereitung, Durchführung und Abwicklung von Finanz-, Vorsorge-, Pensionierungs-, Steuer-, Versicherungs-, Immobilien-, Nachlass- und Unternehmensberatungen; zur Analyse Ihrer persönlichen, finanziellen, familiären und vorsorglichen Situation; zur Erstellung von Berechnungen, Planungen, Berichten, Empfehlungen, Offerten, Verträgen, Vollmachten und weiteren Mandatsunterlagen; zur Kommunikation, Terminvereinbarung, Administration, Buchhaltung, Rechnungsstellung, Qualitätssicherung und Dokumentation; zur Sicherung und Verbesserung unserer Website, IT-Systeme und digitalen Dienste; zur Wahrung berechtigter Interessen sowie zur Erfüllung gesetzlicher Pflichten, insbesondere handels-, steuer- und aufbewahrungsrechtlicher Pflichten sowie weiterer anwendbarer Berufs-, Sorgfalts- oder Dokumentationspflichten.
Wir bearbeiten Personendaten, soweit dies nach dem anwendbaren Datenschutzrecht zulässig ist. Dies erfolgt insbesondere, wenn die Bearbeitung für die Anbahnung, Durchführung oder Abwicklung eines Mandats erforderlich ist, wenn wir ein berechtigtes Interesse an der Bearbeitung haben, wenn eine gesetzliche Pflicht besteht oder wenn Sie uns Ihre Einwilligung erteilt haben.
Eine erteilte Einwilligung können Sie jederzeit mit Wirkung für die Zukunft widerrufen. Der Widerruf berührt die Rechtmässigkeit der bis dahin erfolgten Bearbeitung nicht.
Wir geben Personendaten nur weiter, soweit dies für die genannten Zwecke erforderlich ist, eine gesetzliche Pflicht besteht, Sie eingewilligt haben, uns dazu beauftragen oder wir ein berechtigtes Interesse daran haben. Eine Weitergabe kann insbesondere erfolgen an:
Aktuell können insbesondere folgende Dienstleister eingesetzt werden:
Soweit Dienstleister Personendaten in unserem Auftrag bearbeiten, verpflichten wir sie vertraglich zur Bearbeitung nach unseren Weisungen, zur Vertraulichkeit, zur angemessenen Datensicherheit und zur Einhaltung der anwendbaren Datenschutzanforderungen.
Wir verkaufen Ihre Personendaten nicht und geben sie nicht zu Werbezwecken an Dritte weiter.
Für bestimmte Dienstleistungen ziehen wir Auftragsbearbeiter bei, insbesondere für IT, Hosting, Cloud-Dienste, Software, Kommunikation, Kundenportal, Terminverwaltung und Berechnungstools. Solche Auftragsbearbeiter dürfen Personendaten nur im Rahmen der vereinbarten Leistungen und nach unseren Weisungen bearbeiten. Sie sind verpflichtet, angemessene technische und organisatorische Sicherheitsmassnahmen zu treffen. Soweit gesetzlich erforderlich, stellen wir sicher, dass entsprechende Vereinbarungen zur Auftragsbearbeitung bestehen.
Bei Logismata erfolgt die Nutzung als Software-as-a-Service. Die Produkte können schützenswerte Personendaten bearbeiten. Gemäss den Vertragsunterlagen werden die SaaS-AGB, die technischen und organisatorischen Massnahmen sowie der Auftragsdatenbearbeitungsvertrag einbezogen.
Mandats- und Kundendaten werden grundsätzlich auf Systemen gespeichert und bearbeitet, die nach schweizerischem Datenschutzrecht betrieben werden. Einzelne Dienstleister können Personendaten auch im Ausland bearbeiten, insbesondere in der Schweiz, im Europäischen Wirtschaftsraum, im Vereinigten Königreich, Kanada oder in weiteren Staaten.
Odoo Online hostet Kundendaten in einer gewählten Hosting-Region; für die Region Europa liegen Produktions- und Backupstandorte insbesondere in Europa. Backup- oder Supportzugriffe können je nach Anbieter und Konfiguration nicht immer auf die Schweiz beschränkt werden. Microsoft 365 wird über den Tenant bzw. Dienstleister Mémoire Vive betrieben; der konkrete Datenspeicherort und die geltenden Microsoft-Datenschutzbedingungen werden intern dokumentiert.
Erfolgt eine Bearbeitung in einem Staat ohne angemessenes Datenschutzniveau, stellen wir den Schutz Ihrer Personendaten durch geeignete Garantien sicher, insbesondere durch vertragliche Datenschutzklauseln, Standarddatenschutzklauseln oder gleichwertige Schutzmechanismen, soweit dies gesetzlich erforderlich ist.
Wir bewahren Personendaten so lange auf, wie es für die genannten Zwecke erforderlich ist, gesetzliche Aufbewahrungspflichten bestehen oder berechtigte Interessen an der Aufbewahrung vorliegen. Bei abgeschlossenen oder abgebrochenen Mandaten bewahren wir Mandats-, Geschäfts- und Abrechnungsunterlagen in der Regel während zehn Jahren auf, soweit gesetzliche Aufbewahrungspflichten oder berechtigte Interessen bestehen. Kommt kein Mandat zustande, löschen wir erhaltene Unterlagen grundsätzlich innert angemessener Frist, sofern keine gesetzlichen Pflichten, Nachweisinteressen oder andere berechtigte Gründe einer Löschung entgegenstehen. Nicht mehr benötigte Arbeitskopien, Zwischenstände, temporäre Dateien und technische Protokolle werden gelöscht oder anonymisiert, sobald sie für die jeweiligen Zwecke nicht mehr erforderlich sind. Nach Ablauf der massgebenden Aufbewahrungsfrist werden Personendaten gelöscht oder anonymisiert, soweit keine längere Aufbewahrung erforderlich oder zulässig ist.
Wenn Sie unser Online-Onboarding oder Kundenportal nutzen, bearbeiten wir die von Ihnen eingegebenen Angaben sowie hochgeladene Dokumente zur Vorbereitung und Durchführung des Mandats. Die Nutzung des Kundenportals dient insbesondere der sicheren Übermittlung, strukturierten Erfassung und effizienten Bearbeitung Ihrer Unterlagen. Für besonders sensible Unterlagen empfehlen wir die Übermittlung über das Kundenportal oder einen anderen gesicherten Übermittlungsweg. Die Übermittlung per E-Mail oder Messenger ist nicht vollständig sicher. Bitte senden Sie uns auf diesen Wegen keine besonders sensiblen Unterlagen, sofern nicht ausdrücklich anders vereinbart.
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Bei Diensten von Drittanbietern, insbesondere Google, kann eine Bearbeitung von Daten auch im Ausland erfolgen. Weitere Informationen finden Sie in den Datenschutzinformationen der jeweiligen Anbieter. Sie können Cookies zudem über die Einstellungen Ihres Browsers blockieren, löschen oder einschränken; dadurch können einzelne Funktionen der Website eingeschränkt sein.
Unsere Beratungsleistungen beruhen grundsätzlich nicht auf ausschliesslich automatisierten Einzelentscheidungen, die für Sie mit einer Rechtsfolge verbunden sind oder Sie erheblich beeinträchtigen. Digitale Fragebögen, Rechner, Auswertungen oder Planungstools können zur Vorbereitung, Strukturierung oder Unterstützung der Beratung eingesetzt werden. Die fachliche Beurteilung und Beratung erfolgt jedoch durch Baeriswyl Beratungen GmbH. Sollten wir künftig automatisierte Einzelentscheidungen einsetzen, die für Sie rechtliche Wirkungen entfalten oder Sie erheblich beeinträchtigen können, informieren wir Sie vorgängig in geeigneter Weise und holen, soweit erforderlich, Ihre ausdrückliche Einwilligung ein.
Sie haben im Rahmen des anwendbaren Datenschutzrechts insbesondere das Recht, Auskunft über die Sie betreffenden Personendaten zu verlangen und unrichtige Personendaten berichtigen zu lassen. Soweit die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllt sind, können Sie zudem die Löschung von Personendaten, die Einschränkung oder Unterlassung bestimmter Bearbeitungen oder den Widerspruch gegen eine Bearbeitung verlangen. Soweit Personendaten automatisiert bearbeitet werden und die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllt sind, können Sie zudem die Herausgabe oder Übertragung bestimmter Personendaten in einem gängigen elektronischen Format verlangen. Zur Ausübung Ihrer Rechte genügt eine Nachricht an info@baeriswylberatungen.ch. Wir können Sie bitten, Ihre Identität nachzuweisen, wenn dies zur Bearbeitung Ihrer Anfrage erforderlich ist. Gesetzliche Aufbewahrungspflichten, überwiegende Interessen, Geschäftsgeheimnisse, Rechte Dritter oder andere gesetzliche Gründe können dazu führen, dass wir einem Antrag nicht oder nur teilweise entsprechen können. Wir beantworten Anfragen betroffener Personen grundsätzlich innert der gesetzlichen Fristen. Bei komplexen Anfragen oder wenn zusätzliche Abklärungen erforderlich sind, informieren wir Sie über das weitere Vorgehen. Sie haben zudem das Recht, sich beim Eidgenössischen Datenschutz- und Öffentlichkeitsbeauftragten, EDÖB, zu beschweren.
Unsere Dienstleistungen richten sich grundsätzlich an erwachsene Personen. Wir erfassen nicht wissentlich Personendaten von Minderjährigen als eigene Nutzer. Angaben zu Kindern oder anderen Familienangehörigen können im Rahmen einer Finanz-, Vorsorge-, Steuer-, Nachlass- oder Familienplanung erforderlich sein. Solche Angaben werden ausschliesslich im Zusammenhang mit der Beratung der erwachsenen Auftraggeber bearbeitet.
Wir treffen angemessene technische und organisatorische Massnahmen, um Personendaten vor unbefugtem Zugriff, Verlust, Missbrauch, Veränderung oder Offenlegung zu schützen. Dazu gehören, soweit angemessen, Zugriffsbeschränkungen, Passwortschutz, Zwei-Faktor-Authentifizierung, verschlüsselte Übertragungswege, Datensicherungen, organisatorische Weisungen, Schulung und Sensibilisierung, sorgfältige Auswahl von Dienstleistern und Beschränkung des Zugriffs auf jene Personen, die die Daten für ihre Tätigkeit benötigen. Trotz aller Massnahmen kann keine absolute Sicherheit garantiert werden, insbesondere bei der Kommunikation über das Internet.
Sollte es trotz getroffener Sicherheitsmassnahmen zu einer Verletzung der Datensicherheit kommen, prüfen wir den Vorfall und treffen die erforderlichen Massnahmen. Soweit gesetzlich vorgeschrieben, melden wir Datenschutzverletzungen dem Eidgenössischen Datenschutz- und Öffentlichkeitsbeauftragten, EDÖB, und informieren betroffene Personen, wenn dies erforderlich ist.
Wir können diese Datenschutzerklärung jederzeit anpassen, insbesondere bei Änderungen unserer Dienstleistungen, der eingesetzten Systeme oder der rechtlichen Anforderungen. Massgebend ist die jeweils auf unserer Website veröffentlichte Fassung.
Baeriswyl Beratungen GmbH (« nous ») attache une grande importance à la protection de vos données personnelles. La présente déclaration de confidentialité décrit comment nous traitons les données personnelles lorsque vous visitez notre site web, utilisez notre onboarding en ligne ou notre portail client, communiquez avec nous ou recourez à nos prestations de conseil.
La loi suisse sur la protection des données est déterminante. L'application de dispositions étrangères en matière de protection des données demeure réservée dans la mesure où elles s'appliquent impérativement au cas d'espèce.
Le responsable du traitement de vos données personnelles est : Baeriswyl Beratungen GmbH, Nicolas Baeriswyl, Impasse du Castel 14, 1700 Fribourg, Suisse. E-mail : info@baeriswylberatungen.ch. Téléphone : +41 77 492 11 23.
Nous traitons les données personnelles que vous nous communiquez, qui naissent dans le cadre du traitement du mandat ou qui sont collectées techniquement lors de l'utilisation de notre site web, de notre onboarding en ligne ou de notre portail client. Il s'agit notamment de :
Selon le mandat, des données personnelles sensibles peuvent également être traitées, en particulier des informations relatives à la santé, à l'incapacité de gain, à l'invalidité, aux accidents, à la maladie, aux prestations d'assurances sociales, aux mesures d'aide sociale, à la situation familiale, aux obligations d'entretien, aux enfants, aux situations successorales, aux poursuites, aux procédures juridiques ou à d'autres situations de vie sensibles, dans la mesure où elles sont nécessaires au conseil.
Lorsque de telles données personnelles sensibles sont nécessaires au traitement du mandat, nous ne les traitons que dans la mesure nécessaire. Dans la mesure où cela est juridiquement requis ou objectivement indiqué, nous recueillons votre consentement explicite.
Nous recevons les données personnelles en règle générale directement de vous. Des données personnelles peuvent également nous être communiquées par des tiers lorsque cela est nécessaire au traitement du mandat, que vous nous en chargez ou que vous accordez une procuration correspondante. Cela peut notamment concerner des banques, assurances, caisses de pension, autorités, fiduciaires, conseillers fiscaux, conseillers juridiques, membres de la famille ou d'autres personnes et organismes que vous désignez.
Nous traitons les données personnelles notamment pour la préparation, l'exécution et le suivi de conseils en matière de finances, de prévoyance, de retraite, de fiscalité, d'assurances, d'immobilier, de succession et d'entreprise ; pour l'analyse de votre situation personnelle, financière, familiale et de prévoyance ; pour l'établissement de calculs, planifications, rapports, recommandations, offres, contrats, procurations et autres documents de mandat ; pour la communication, la prise de rendez-vous, l'administration, la comptabilité, la facturation, l'assurance qualité et la documentation ; pour la sécurité et l'amélioration de notre site web, de nos systèmes informatiques et de nos services numériques ; pour la sauvegarde d'intérêts légitimes ainsi que pour l'accomplissement d'obligations légales, notamment en matière de droit commercial, fiscal et de conservation, ainsi que d'autres obligations professionnelles, de diligence ou de documentation applicables.
Nous traitons les données personnelles dans la mesure où cela est admissible selon le droit applicable en matière de protection des données. Cela a lieu notamment lorsque le traitement est nécessaire à l'initiation, à l'exécution ou au suivi d'un mandat, lorsque nous avons un intérêt légitime au traitement, lorsqu'une obligation légale existe ou lorsque vous nous avez donné votre consentement.
Vous pouvez révoquer en tout temps un consentement donné, avec effet pour l'avenir. La révocation n'affecte pas la licéité du traitement effectué jusqu'à ce moment.
Nous ne communiquons des données personnelles que dans la mesure où cela est nécessaire aux fins mentionnées, où une obligation légale existe, où vous y avez consenti, où vous nous en chargez ou où nous y avons un intérêt légitime. Une communication peut notamment avoir lieu à :
Actuellement, les prestataires suivants peuvent notamment être utilisés :
Dans la mesure où des prestataires traitent des données personnelles pour notre compte, nous les obligeons contractuellement à traiter les données conformément à nos instructions, à la confidentialité, à une sécurité des données appropriée et au respect des exigences applicables en matière de protection des données.
Nous ne vendons pas vos données personnelles et ne les transmettons pas à des tiers à des fins publicitaires.
Pour certaines prestations, nous faisons appel à des sous-traitants, notamment pour l'informatique, l'hébergement, les services cloud, les logiciels, la communication, le portail client, la gestion des rendez-vous et les outils de calcul. Ces sous-traitants ne peuvent traiter les données personnelles que dans le cadre des prestations convenues et selon nos instructions. Ils sont tenus de prendre des mesures de sécurité techniques et organisationnelles appropriées. Dans la mesure où la loi l'exige, nous nous assurons que des accords de sous-traitance correspondants existent.
Logismata est utilisé sous forme de Software-as-a-Service. Les produits peuvent traiter des données personnelles sensibles. Conformément aux documents contractuels, les conditions générales SaaS, les mesures techniques et organisationnelles ainsi que le contrat de sous-traitance sont intégrés.
Les données de mandat et de clients sont en principe stockées et traitées sur des systèmes exploités conformément au droit suisse de la protection des données. Certains prestataires peuvent également traiter des données personnelles à l'étranger, notamment en Suisse, dans l'Espace économique européen, au Royaume-Uni, au Canada ou dans d'autres États.
Odoo Online héberge les données clients dans une région d'hébergement choisie ; pour la région Europe, les sites de production et de sauvegarde se trouvent notamment en Europe. Selon le fournisseur et la configuration, les accès de sauvegarde ou de support ne peuvent pas toujours être limités à la Suisse. Microsoft 365 est exploité via le tenant ou le prestataire Mémoire Vive ; le lieu de stockage concret des données et les conditions de protection des données de Microsoft applicables sont documentés en interne.
Si un traitement a lieu dans un État ne disposant pas d'un niveau de protection des données adéquat, nous garantissons la protection de vos données personnelles par des garanties appropriées, notamment par des clauses contractuelles de protection des données, des clauses types de protection des données ou des mécanismes de protection équivalents, dans la mesure où la loi l'exige.
Nous conservons les données personnelles aussi longtemps que nécessaire aux fins mentionnées, que des obligations légales de conservation existent ou que des intérêts légitimes à la conservation sont présents. Pour les mandats achevés ou interrompus, nous conservons les documents de mandat, commerciaux et de décompte en règle générale pendant dix ans, dans la mesure où des obligations légales de conservation ou des intérêts légitimes existent. Si aucun mandat n'aboutit, nous effaçons en principe les documents reçus dans un délai raisonnable, pour autant qu'aucune obligation légale, intérêt de preuve ou autre motif légitime ne s'oppose à l'effacement. Les copies de travail, états intermédiaires, fichiers temporaires et journaux techniques qui ne sont plus nécessaires sont effacés ou anonymisés dès qu'ils ne sont plus requis pour les fins concernées. À l'expiration du délai de conservation déterminant, les données personnelles sont effacées ou anonymisées, dans la mesure où une conservation plus longue n'est pas nécessaire ou admissible.
Lorsque vous utilisez notre onboarding en ligne ou notre portail client, nous traitons les informations que vous saisissez ainsi que les documents téléchargés pour la préparation et l'exécution du mandat. L'utilisation du portail client sert notamment à la transmission sécurisée, à la saisie structurée et au traitement efficace de vos documents. Pour les documents particulièrement sensibles, nous recommandons la transmission via le portail client ou un autre canal sécurisé. La transmission par e-mail ou messagerie n'est pas entièrement sûre. Veuillez ne pas nous envoyer de documents particulièrement sensibles par ces voies, sauf accord exprès contraire.
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Nos prestations de conseil ne reposent en principe pas sur des décisions individuelles exclusivement automatisées qui produisent des effets juridiques à votre égard ou vous affectent de manière significative. Des questionnaires numériques, calculateurs, évaluations ou outils de planification peuvent être utilisés pour préparer, structurer ou soutenir le conseil. L'appréciation professionnelle et le conseil sont toutefois assurés par Baeriswyl Beratungen GmbH. Si nous devions à l'avenir recourir à des décisions individuelles automatisées produisant des effets juridiques à votre égard ou vous affectant de manière significative, nous vous en informerons préalablement de manière appropriée et recueillerons, dans la mesure nécessaire, votre consentement explicite.
Dans le cadre du droit applicable en matière de protection des données, vous disposez notamment du droit de demander des renseignements sur les données personnelles vous concernant et de faire rectifier des données personnelles inexactes. Dans la mesure où les conditions légales sont remplies, vous pouvez en outre demander l'effacement de données personnelles, la limitation ou l'interdiction de certains traitements ou vous opposer à un traitement. Dans la mesure où des données personnelles sont traitées de manière automatisée et où les conditions légales sont remplies, vous pouvez également demander la remise ou le transfert de certaines données personnelles dans un format électronique courant. Pour exercer vos droits, un message à info@baeriswylberatungen.ch suffit. Nous pouvons vous demander de prouver votre identité lorsque cela est nécessaire au traitement de votre demande. Des obligations légales de conservation, des intérêts prépondérants, des secrets d'affaires, des droits de tiers ou d'autres motifs légaux peuvent nous conduire à ne pas pouvoir donner suite, ou seulement partiellement, à une demande. Nous répondons en principe aux demandes des personnes concernées dans les délais légaux. Pour les demandes complexes ou lorsque des clarifications supplémentaires sont nécessaires, nous vous informons de la suite de la procédure. Vous avez en outre le droit de déposer une réclamation auprès du Préposé fédéral à la protection des données et à la transparence (PFPDT).
Nos prestations s'adressent en principe à des personnes adultes. Nous ne collectons pas sciemment de données personnelles de mineurs en tant qu'utilisateurs propres. Des informations concernant des enfants ou d'autres membres de la famille peuvent être nécessaires dans le cadre d'une planification financière, de prévoyance, fiscale, successorale ou familiale. De telles informations sont traitées exclusivement en relation avec le conseil des mandants adultes.
Nous prenons des mesures techniques et organisationnelles appropriées afin de protéger les données personnelles contre tout accès non autorisé, perte, usage abusif, modification ou divulgation. Cela comprend, dans la mesure appropriée, des restrictions d'accès, la protection par mot de passe, l'authentification à deux facteurs, des voies de transmission chiffrées, des sauvegardes de données, des directives organisationnelles, la formation et la sensibilisation, la sélection soigneuse des prestataires et la limitation de l'accès aux personnes qui ont besoin des données pour leur activité. Malgré toutes les mesures, une sécurité absolue ne peut être garantie, en particulier pour la communication via Internet.
Si, malgré les mesures de sécurité prises, une violation de la sécurité des données devait survenir, nous examinons l'incident et prenons les mesures nécessaires. Dans la mesure où la loi le prescrit, nous annonçons les violations de la protection des données au Préposé fédéral à la protection des données et à la transparence (PFPDT) et informons les personnes concernées lorsque cela est nécessaire.
Nous pouvons adapter en tout temps la présente déclaration de confidentialité, en particulier en cas de modification de nos prestations, des systèmes utilisés ou des exigences légales. La version déterminante est celle publiée sur notre site web.
Baeriswyl Beratungen GmbH ("we", "us") takes the protection of your personal data seriously. This privacy policy describes how we process personal data when you visit our website, use our online onboarding or client portal, communicate with us or use our advisory services.
Swiss data protection law applies. The application of foreign data protection rules remains reserved where they are mandatorily applicable in an individual case.
The controller responsible for processing your personal data is: Baeriswyl Beratungen GmbH, Nicolas Baeriswyl, Impasse du Castel 14, 1700 Fribourg, Switzerland. E-mail: info@baeriswylberatungen.ch. Phone: +41 77 492 11 23.
We process personal data that you provide to us, that arises in the course of handling the mandate, or that is collected technically when you use our website, online onboarding or client portal. This includes in particular:
Depending on the mandate, sensitive personal data may also be processed, in particular information on health, incapacity to work, disability, accident, illness, social insurance benefits, social assistance measures, family circumstances, maintenance obligations, children, estate or inheritance situations, debt enforcement, legal proceedings or other sensitive life situations, insofar as these are necessary for the advice.
Where such sensitive personal data is necessary for handling the mandate, we process it only to the extent required. Where legally required or objectively appropriate, we obtain your explicit consent.
We generally receive personal data directly from you. Personal data may also be disclosed to us by third parties where this is necessary for handling the mandate, where you instruct us to do so or grant a corresponding power of attorney. This may concern in particular banks, insurers, pension funds, authorities, fiduciaries, tax advisors, legal advisors, family members or other persons and bodies designated by you.
We process personal data in particular for the preparation, performance and handling of advice in the areas of finance, pension provision, retirement, taxes, insurance, real estate, estate and business; for the analysis of your personal, financial, family and pension situation; for preparing calculations, plans, reports, recommendations, offers, contracts, powers of attorney and other mandate documents; for communication, scheduling, administration, accounting, invoicing, quality assurance and documentation; for securing and improving our website, IT systems and digital services; for safeguarding legitimate interests and for fulfilling legal obligations, in particular commercial, tax and retention obligations as well as other applicable professional, due-diligence or documentation duties.
We process personal data insofar as this is permitted under the applicable data protection law. This applies in particular where the processing is necessary for the initiation, performance or handling of a mandate, where we have a legitimate interest in the processing, where a legal obligation exists or where you have given us your consent.
You may revoke a consent given at any time with effect for the future. The revocation does not affect the lawfulness of the processing carried out up to that point.
We disclose personal data only insofar as this is necessary for the stated purposes, a legal obligation exists, you have consented, you instruct us to do so or we have a legitimate interest. Disclosure may take place in particular to:
Currently, the following service providers may be used in particular:
Where service providers process personal data on our behalf, we contractually oblige them to process the data in accordance with our instructions, to confidentiality, to appropriate data security and to compliance with the applicable data protection requirements.
We do not sell your personal data and do not pass it on to third parties for advertising purposes.
For certain services we engage processors, in particular for IT, hosting, cloud services, software, communication, client portal, scheduling and calculation tools. Such processors may process personal data only within the scope of the agreed services and according to our instructions. They are obliged to take appropriate technical and organisational security measures. Where legally required, we ensure that corresponding processing agreements are in place.
Logismata is used as Software-as-a-Service. The products may process sensitive personal data. According to the contractual documents, the SaaS terms, the technical and organisational measures and the data processing agreement are incorporated.
Mandate and client data is generally stored and processed on systems operated in accordance with Swiss data protection law. Individual service providers may also process personal data abroad, in particular in Switzerland, the European Economic Area, the United Kingdom, Canada or other countries.
Odoo Online hosts client data in a selected hosting region; for the Europe region, production and backup locations are in particular in Europe. Depending on the provider and configuration, backup or support access cannot always be limited to Switzerland. Microsoft 365 is operated via the tenant or service provider Mémoire Vive; the specific data storage location and the applicable Microsoft data protection terms are documented internally.
If processing takes place in a country without an adequate level of data protection, we ensure the protection of your personal data through appropriate safeguards, in particular through contractual data protection clauses, standard data protection clauses or equivalent protection mechanisms, where legally required.
We retain personal data for as long as necessary for the stated purposes, as long as legal retention obligations exist or as long as legitimate interests in retention are present. For completed or discontinued mandates, we generally retain mandate, business and accounting documents for ten years, insofar as legal retention obligations or legitimate interests exist. If no mandate comes about, we generally delete documents received within a reasonable period, provided that no legal obligations, evidentiary interests or other legitimate reasons preclude deletion. Working copies, interim versions, temporary files and technical logs that are no longer needed are deleted or anonymised as soon as they are no longer required for the respective purposes. After expiry of the relevant retention period, personal data is deleted or anonymised, insofar as longer retention is not necessary or permitted.
When you use our online onboarding or client portal, we process the information you enter as well as uploaded documents for the preparation and performance of the mandate. The use of the client portal serves in particular the secure transmission, structured capture and efficient processing of your documents. For particularly sensitive documents, we recommend transmission via the client portal or another secured channel. Transmission by e-mail or messenger is not entirely secure. Please do not send us particularly sensitive documents by these means unless expressly agreed otherwise.
Our website uses cookies and similar technologies that may be necessary for the operation, security, display and usability of the website. These include in particular technically necessary cookies as well as cookies for storing your cookie settings.
In addition, analytics, statistics or marketing technologies may be used, in particular Google Analytics as well as other services or plugins that use cookies or similar technologies. These serve in particular the statistical evaluation of the use of our website, the improvement of our online offering, reach measurement and the integration of external content or functions.
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Depending on the services used, technical information or usage data may be processed, for example information on the browser, device type, pages visited, time of access or interactions with the website. For analytics services such as Google Analytics, data is generally aggregated or processed with protective measures such as the limitation or anonymisation of technical identification data, depending on the configuration and the functions of the respective provider.
For third-party services, in particular Google, data may also be processed abroad. You can find further information in the data protection information of the respective providers. You can also block, delete or restrict cookies via your browser settings; this may limit individual functions of the website.
Our advisory services are generally not based on solely automated individual decisions that produce legal effects concerning you or significantly affect you. Digital questionnaires, calculators, evaluations or planning tools may be used to prepare, structure or support the advice. The professional assessment and advice, however, are provided by Baeriswyl Beratungen GmbH. Should we in future use automated individual decisions that produce legal effects concerning you or may significantly affect you, we will inform you in advance in an appropriate manner and obtain, where necessary, your explicit consent.
Within the scope of the applicable data protection law, you have in particular the right to request information about the personal data concerning you and to have inaccurate personal data corrected. Where the legal requirements are met, you may also request the deletion of personal data, the restriction or cessation of certain processing or object to processing. Where personal data is processed automatically and the legal requirements are met, you may also request the release or transfer of certain personal data in a common electronic format. To exercise your rights, a message to info@baeriswylberatungen.ch is sufficient. We may ask you to prove your identity where this is necessary to process your request. Legal retention obligations, overriding interests, business secrets, rights of third parties or other legal reasons may mean that we cannot, or can only partially, comply with a request. We generally respond to requests from data subjects within the statutory time limits. For complex requests or where additional clarification is required, we will inform you of the further procedure. You also have the right to lodge a complaint with the Federal Data Protection and Information Commissioner (FDPIC).
Our services are generally intended for adults. We do not knowingly collect personal data of minors as our own users. Information about children or other family members may be necessary in the context of financial, pension, tax, estate or family planning. Such information is processed exclusively in connection with advising the adult clients.
We take appropriate technical and organisational measures to protect personal data against unauthorised access, loss, misuse, alteration or disclosure. Where appropriate, these include access restrictions, password protection, two-factor authentication, encrypted transmission channels, data backups, organisational instructions, training and awareness, careful selection of service providers and limiting access to those persons who need the data for their work. Despite all measures, absolute security cannot be guaranteed, in particular for communication via the Internet.
Should a breach of data security occur despite the security measures taken, we examine the incident and take the necessary measures. Where legally required, we report data breaches to the Federal Data Protection and Information Commissioner (FDPIC) and inform affected persons where necessary.
We may adapt this privacy policy at any time, in particular in the event of changes to our services, the systems used or the legal requirements. The relevant version is the one published on our website at the time.
Hinweis: Diese AGB regeln die Zusammenarbeit zwischen Baeriswyl Beratungen GmbH und ihren Kundinnen und Kunden. Abweichende schriftliche Vereinbarungen, Offerten, Mandatsbestätigungen oder Verträge gehen diesen AGB vor.
Diese AGB gelten für sämtliche Dienstleistungen der Baeriswyl Beratungen GmbH, insbesondere in den Bereichen Finanzplanung, Vorsorgeberatung, Pensionierungsplanung, Versicherungsanalyse, Steuerplanung im Zusammenhang mit Finanz- und Vorsorgethemen, Immobilienfinanzierung, Nachlass- und Erbschaftsplanung, Unternehmens- und Selbständigerwerbendenberatung sowie verwandte Beratungsleistungen.
Sie gelten für einmalige Beratungen, Standortbestimmungen, Mandate auf Stundenbasis, projektbezogene Beratungen, laufende Betreuungen, digitale Vorabklärungen, Online-Onboarding, Kundenportal, Dokumentenanalysen, Berechnungen, Berichte, Sitzungen, E-Mail- und Telefonberatung sowie weitere vereinbarte Leistungen.
Abweichende Bedingungen der Kundin oder des Kunden gelten nur, wenn sie von Baeriswyl Beratungen GmbH ausdrücklich schriftlich anerkannt wurden.
Vertragspartnerin ist:
Baeriswyl Beratungen GmbH
Nicolas Baeriswyl
Impasse du Castel 14
1700 Fribourg
Schweiz
E-Mail: info@baeriswylberatungen.ch
Telefon: +41 77 492 11 23
Ein Mandat kommt zustande, wenn eine Offerte, Mandatsbestätigung, ein Vertrag oder eine vergleichbare Vereinbarung von der Kundin oder dem Kunden angenommen wird oder wenn Baeriswyl Beratungen GmbH auf Wunsch der Kundin oder des Kunden mit der Leistungserbringung beginnt.
Die Annahme kann schriftlich, elektronisch, mündlich, durch Terminbestätigung, durch Nutzung des Kundenportals, durch Zustellung von Unterlagen oder durch anderweitiges Verhalten erfolgen, aus dem der Wille zur Mandatierung hervorgeht.
Baeriswyl Beratungen GmbH ist berechtigt, Mandate ohne Angabe von Gründen abzulehnen oder von zusätzlichen Informationen, Vollmachten, Identifikationsnachweisen, Vorschüssen oder Bestätigungen abhängig zu machen.
Der konkrete Leistungsumfang richtet sich nach der jeweiligen Offerte, Mandatsbestätigung, Vereinbarung oder nach dem ausdrücklich erteilten Auftrag. Ohne besondere Vereinbarung erbringt Baeriswyl Beratungen GmbH Beratungsdienstleistungen nach Aufwand.
Die Beratung beruht auf den von der Kundin oder dem Kunden gelieferten Informationen und Unterlagen sowie auf den zum Zeitpunkt der Beratung bekannten rechtlichen, steuerlichen, finanziellen und persönlichen Rahmenbedingungen.
Baeriswyl Beratungen GmbH schuldet eine sorgfältige fachliche Beratung, jedoch keinen bestimmten wirtschaftlichen, steuerlichen, rechtlichen, anlagebezogenen oder vorsorgerechtlichen Erfolg.
Berechnungen, Szenarien, Simulationen und Prognosen dienen der Entscheidungsunterstützung. Sie beruhen auf Annahmen und können durch Änderungen von Gesetzgebung, Steuern, Sozialversicherungen, Märkten, Zinssätzen, Vorsorgereglementen, persönlichen Verhältnissen oder Drittinformationen wesentlich beeinflusst werden.
Sofern nicht ausdrücklich schriftlich vereinbart, erbringt Baeriswyl Beratungen GmbH keine Rechtsvertretung, keine Prozessführung, keine Steuervertretung gegenüber Behörden, keine Vermögensverwaltung, keine Anlageberatung im Sinne einer konkreten Empfehlung zum Kauf oder Verkauf einzelner Finanzinstrumente, keine Versicherungsvermittlung im rechtlichen Sinne und keine Garantie für die steuerliche oder behördliche Anerkennung einer vorgeschlagenen Gestaltung.
Empfehlungen zu Pensionskasse, Vorsorge, Versicherungen, Hypotheken, Steuern, Nachlassplanung oder Vermögensstrukturierung ersetzen keine Prüfung durch die jeweils zuständigen Fachstellen, Behörden, Steuerberater, Rechtsanwälte, Notare, Banken, Versicherungen, Vorsorgeeinrichtungen oder andere Spezialisten, sofern eine solche Prüfung im Einzelfall erforderlich ist.
Baeriswyl Beratungen GmbH kann auf Wunsch Kontakte zu Drittanbietern oder Fachpersonen herstellen. Ein Vertragsverhältnis mit solchen Dritten kommt ausschliesslich zwischen der Kundin oder dem Kunden und dem jeweiligen Dritten zustande.
Die Kundin oder der Kunde ist verpflichtet, alle für die Beratung relevanten Informationen und Unterlagen vollständig, richtig, aktuell und rechtzeitig zur Verfügung zu stellen. Dazu gehören insbesondere Angaben zu Einkommen, Vermögen, Schulden, Steuern, Vorsorge, Versicherungen, Pensionskassen, Immobilien, Familienverhältnissen, Erbschaften, Verträgen, beruflicher Situation und geplanten Veränderungen.
Die Kundin oder der Kunde prüft erhaltene Berichte, Berechnungen, Zusammenfassungen und Empfehlungen innert angemessener Frist und weist Baeriswyl Beratungen GmbH auf erkennbare Fehler, Unvollständigkeiten oder geänderte Verhältnisse hin.
Verzögerungen, Mehraufwand oder Nachteile, die aus fehlenden, verspäteten, unvollständigen, unrichtigen oder geänderten Angaben entstehen, gehen zulasten der Kundin oder des Kunden.
Soweit für die Mandatsbearbeitung erforderlich, kann Baeriswyl Beratungen GmbH mit Banken, Versicherungen, Pensionskassen, Behörden, Treuhändern, Steuerberatern, Rechtsberatern oder anderen Stellen kommunizieren. Dies erfolgt nur, wenn die Kundin oder der Kunde dies beauftragt, genehmigt oder eine entsprechende Vollmacht erteilt hat.
Die Kundin oder der Kunde ist dafür verantwortlich, dass erteilte Vollmachten inhaltlich korrekt sind und von den jeweiligen Drittstellen akzeptiert werden. Baeriswyl Beratungen GmbH übernimmt keine Gewähr dafür, dass Dritte Auskünfte erteilen oder Unterlagen herausgeben.
Soweit nichts anderes schriftlich vereinbart ist, erfolgt die Abrechnung nach effektivem Zeitaufwand. Der reguläre Stundenansatz beträgt CHF 200.00 zuzüglich allfälliger Mehrwertsteuer, sofern Mehrwertsteuer geschuldet ist.
Abgerechnet werden insbesondere Beratungszeit, Vor- und Nachbereitung, Analyse, Berechnungen, Berichtserstellung, Dokumentenprüfung, Telefonate, E-Mails, Besprechungen, Drittkommunikation, administrative Mandatsarbeiten, Reisezeit und weitere mandatsbezogene Tätigkeiten.
Kurze Rückfragen, Vorabklärungen oder administrative Kleinleistungen können nach Ermessen von Baeriswyl Beratungen GmbH unentgeltlich bleiben. Daraus entsteht kein Anspruch auf künftige Unentgeltlichkeit.
Pauschalen, Kostendächer oder Spezialansätze gelten nur, wenn sie ausdrücklich schriftlich vereinbart wurden. Ein Kostendach gilt nur für den konkret beschriebenen Leistungsumfang. Zusätzliche Leistungen, geänderte Fragestellungen, fehlende Unterlagen, Variantenrechnungen oder Mehraufwand werden separat nach Aufwand verrechnet, sofern nichts anderes vereinbart ist.
Auslagen und Drittkosten, insbesondere Gebühren, Registerauszüge, Porto, Spezialsoftware, externe Fachpersonen, Übersetzungen, notarielle oder behördliche Kosten, werden zusätzlich verrechnet, sofern sie im Zusammenhang mit dem Mandat anfallen und nicht ausdrücklich im Honorar enthalten sind.
Reisekosten, Reisezeit und Vor-Ort-Termine können nach Aufwand verrechnet werden. Die konkrete Handhabung kann in der Offerte oder Mandatsbestätigung geregelt werden.
Baeriswyl Beratungen GmbH kann Zwischenrechnungen, Akontorechnungen, Schlussrechnungen oder Vorschüsse verlangen. Rechnungen sind, sofern nichts anderes vereinbart ist, innert 15 Tagen ab Rechnungsdatum ohne Abzug zahlbar.
Bei Zahlungsverzug kann Baeriswyl Beratungen GmbH Mahngebühren, Verzugszins und Inkassokosten geltend machen. Die weitere Leistungserbringung kann bis zur vollständigen Zahlung offener Beträge ausgesetzt werden.
Einwendungen gegen eine Rechnung sind innert 10 Tagen nach Erhalt schriftlich zu erheben. Ohne fristgerechte Einwendung gilt die Rechnung als genehmigt, vorbehalten bleiben offensichtliche Fehler.
Termine sind verbindlich, sobald sie bestätigt wurden. Absagen oder Verschiebungen sollen möglichst frühzeitig mitgeteilt werden.
Baeriswyl Beratungen GmbH kann kurzfristig abgesagte oder nicht wahrgenommene Termine angemessen in Rechnung stellen, insbesondere wenn dadurch reservierte Beratungszeit nicht anderweitig genutzt werden kann. Vorbehalten bleiben abweichende Regelungen in der Offerte oder Terminbestätigung.
Baeriswyl Beratungen GmbH kann digitale Dienste, Online-Onboarding, Kundenportal, Terminbuchung, E-Mail, Videokonferenz, elektronische Signatur, Dateiablage und weitere technische Hilfsmittel einsetzen.
Die Kundin oder der Kunde ist verpflichtet, Zugangsdaten sorgfältig aufzubewahren, vor Zugriffen Dritter zu schützen und Baeriswyl Beratungen GmbH unverzüglich zu informieren, wenn ein Missbrauch, Verlust oder unberechtigter Zugriff vermutet wird.
E-Mail, Messenger und andere offene Kommunikationskanäle sind nicht vollständig sicher. Für vertrauliche oder besonders sensible Unterlagen empfiehlt Baeriswyl Beratungen GmbH die Nutzung des Kundenportals oder eines anderen gesicherten Übermittlungswegs.
Baeriswyl Beratungen GmbH bearbeitet Personendaten gemäss der jeweils gültigen Datenschutzerklärung. Diese ist Bestandteil der vorvertraglichen und vertraglichen Information und auf der Website oder auf Anfrage erhältlich.
Die im Rahmen eines Mandats erhaltenen Informationen werden vertraulich behandelt. Eine Weitergabe an Dritte erfolgt nur, soweit dies für die Mandatsbearbeitung erforderlich ist, die Kundin oder der Kunde eingewilligt oder eine Vollmacht erteilt hat, eine gesetzliche Pflicht besteht oder überwiegende berechtigte Interessen dies rechtfertigen.
Besonders schützenswerte Personendaten, insbesondere Gesundheits-, Sozialversicherungs-, Familien-, Unterstützungs-, Betreibungs- oder andere sensible Daten, werden nur bearbeitet, soweit dies für das Mandat erforderlich ist oder die Kundin oder der Kunde eingewilligt hat.
Mandats-, Geschäfts- und Abrechnungsunterlagen werden nach Massgabe gesetzlicher Aufbewahrungspflichten und berechtigter Interessen aufbewahrt. In der Regel beträgt die Aufbewahrungsdauer zehn Jahre.
Nach Ablauf der massgebenden Aufbewahrungsfrist werden Unterlagen gelöscht oder anonymisiert, soweit keine längere Aufbewahrung erforderlich oder zulässig ist. Details ergeben sich aus der Datenschutzerklärung und dem internen Aufbewahrungs- und Löschkonzept.
Berichte, Berechnungen, Konzepte, Vorlagen, Modelle, Präsentationen, Tabellen, Texte, Analysen und sonstige Arbeitsergebnisse von Baeriswyl Beratungen GmbH sind urheberrechtlich oder durch Geschäftsgeheimnisse geschützt, soweit sie eine entsprechende Schutzfähigkeit aufweisen.
Die Kundin oder der Kunde erhält ein einfaches, nicht übertragbares Nutzungsrecht für den persönlichen oder geschäftlichen Eigengebrauch im Rahmen des Mandats. Eine Weitergabe, Veröffentlichung, Vervielfältigung oder kommerzielle Nutzung ausserhalb des Mandats ist nur mit vorgängiger Zustimmung von Baeriswyl Beratungen GmbH zulässig, soweit sie nicht zur Umsetzung der Beratung gegenüber involvierten Drittstellen erforderlich ist.
Baeriswyl Beratungen GmbH kann zur Leistungserbringung sorgfältig ausgewählte Hilfspersonen, Softwareanbieter, IT-Dienstleister, Fachpersonen oder externe Spezialisten beiziehen. Soweit diese Personendaten im Auftrag bearbeiten, werden sie nach den anwendbaren Datenschutzanforderungen eingebunden.
Werden Dritte im Auftrag der Kundin oder des Kunden direkt beigezogen, beispielsweise Steuerberater, Rechtsanwälte, Notare, Banken, Versicherungen oder Pensionskassen, gelten deren eigene Vertrags- und Haftungsbedingungen.
Baeriswyl Beratungen GmbH haftet für direkte Schäden, die nachweislich durch absichtliche oder grobfahrlässige Pflichtverletzung verursacht wurden. Für leichte Fahrlässigkeit, indirekte Schäden, Folgeschäden, entgangenen Gewinn, nicht realisierte Steuervorteile, Anlageverluste, Marktveränderungen, Zinsänderungen, Gesetzesänderungen, Reglementsänderungen, behördliche Entscheide oder Handlungen bzw. Unterlassungen Dritter wird die Haftung soweit gesetzlich zulässig ausgeschlossen.
Baeriswyl Beratungen GmbH haftet nicht für Nachteile, die daraus entstehen, dass die Kundin oder der Kunde unrichtige, unvollständige, verspätete oder nicht aktualisierte Angaben macht, Empfehlungen nicht oder anders umsetzt, Entscheide ohne Rücksprache trifft oder die Beratungsergebnisse ausserhalb des vereinbarten Zwecks verwendet.
Soweit eine Haftung gesetzlich nicht ausgeschlossen werden kann, ist sie auf den Betrag des für das betroffene Mandat bezahlten Honorars beschränkt, soweit dies gesetzlich zulässig ist.
Baeriswyl Beratungen GmbH übernimmt keine Gewähr dafür, dass Banken, Versicherungen, Pensionskassen, Steuerbehörden, Sozialversicherungen, Gerichte, Behörden oder andere Dritte einer Empfehlung folgen, eine Gestaltung akzeptieren, Leistungen gewähren, Verträge abschliessen oder bestimmte Konditionen anbieten.
Baeriswyl Beratungen GmbH erbringt ihre Beratungsleistungen unabhängig und im Interesse der Kundin oder des Kunden. Allfällige Interessenbindungen, Vermittlungsentschädigungen, Kooperationen oder sonstige Umstände, die für die Beurteilung der Unabhängigkeit wesentlich sein können, werden offengelegt, soweit sie im konkreten Mandat relevant sind.
Erhält Baeriswyl Beratungen GmbH im Zusammenhang mit einem Mandat Vergütungen von Dritten, werden diese nach den anwendbaren gesetzlichen und vertraglichen Regeln offengelegt oder behandelt. Eine abweichende schriftliche Vereinbarung bleibt vorbehalten.
Baeriswyl Beratungen GmbH kann zur Einhaltung gesetzlicher oder interner Sorgfaltspflichten Identifikationsunterlagen, wirtschaftliche Hintergründe, Mittelherkunft, Vollmachten oder zusätzliche Informationen verlangen. Werden erforderliche Informationen nicht geliefert oder bestehen rechtliche, regulatorische oder reputationsbezogene Bedenken, kann Baeriswyl Beratungen GmbH ein Mandat ablehnen, sistieren oder beenden.
Das Mandat kann von beiden Parteien jederzeit beendet werden, sofern keine abweichende schriftliche Vereinbarung besteht. Bereits erbrachte Leistungen, entstandene Auslagen und begonnene Arbeiten sind zu vergüten.
Baeriswyl Beratungen GmbH kann ein Mandat insbesondere beenden oder sistieren, wenn offene Rechnungen nicht bezahlt werden, notwendige Unterlagen fehlen, die Zusammenarbeit nicht mehr zumutbar ist, Interessenkonflikte entstehen oder rechtliche bzw. compliancebezogene Gründe dies erfordern.
Baeriswyl Beratungen GmbH kann diese AGB jederzeit anpassen. Für bestehende Mandate gelten Änderungen, wenn sie der Kundin oder dem Kunden mitgeteilt werden und diese nicht innert angemessener Frist widerspricht oder die Leistungen nach Kenntnisnahme weiterhin in Anspruch nimmt. Zwingende gesetzliche Rechte bleiben vorbehalten.
Sollten einzelne Bestimmungen dieser AGB ganz oder teilweise unwirksam oder nicht durchsetzbar sein, bleibt die Gültigkeit der übrigen Bestimmungen unberührt. Die unwirksame Bestimmung wird durch eine zulässige Regelung ersetzt, die dem wirtschaftlichen Zweck möglichst nahekommt.
Diese AGB und sämtliche Vertragsverhältnisse mit Baeriswyl Beratungen GmbH unterstehen schweizerischem Recht, unter Ausschluss kollisionsrechtlicher Bestimmungen, soweit gesetzlich zulässig.
Gerichtsstand ist, soweit gesetzlich zulässig, Fribourg, Schweiz. Zwingende gesetzliche Gerichtsstände bleiben vorbehalten.
Bei Widersprüchen gilt folgende Reihenfolge:
Remarque : Les présentes CG régissent la collaboration entre Baeriswyl Beratungen GmbH et ses clientes et clients. Les conventions écrites divergentes, offres, confirmations de mandat ou contrats priment sur les présentes CG.
Les présentes CG s'appliquent à l'ensemble des prestations de Baeriswyl Beratungen GmbH, en particulier dans les domaines de la planification financière, du conseil en prévoyance, de la planification de la retraite, de l'analyse d'assurances, de la planification fiscale liée aux thèmes financiers et de prévoyance, du financement immobilier, de la planification successorale, du conseil aux entreprises et aux indépendants ainsi que des prestations de conseil apparentées.
Elles s'appliquent aux conseils ponctuels, aux bilans de situation, aux mandats sur base horaire, aux conseils par projet, aux suivis continus, aux clarifications préalables numériques, à l'onboarding en ligne, au portail client, aux analyses de documents, aux calculs, rapports, séances, conseils par e-mail et par téléphone ainsi qu'aux autres prestations convenues.
Des conditions divergentes de la cliente ou du client ne s'appliquent que si elles ont été expressément reconnues par écrit par Baeriswyl Beratungen GmbH.
La partie contractante est :
Baeriswyl Beratungen GmbH
Nicolas Baeriswyl
Impasse du Castel 14
1700 Fribourg
Suisse
E-mail : info@baeriswylberatungen.ch
Téléphone : +41 77 492 11 23
Un mandat est conclu lorsqu'une offre, une confirmation de mandat, un contrat ou une convention comparable est acceptée par la cliente ou le client, ou lorsque Baeriswyl Beratungen GmbH commence la prestation à la demande de la cliente ou du client.
L'acceptation peut intervenir par écrit, par voie électronique, oralement, par confirmation de rendez-vous, par l'utilisation du portail client, par la remise de documents ou par tout autre comportement dont ressort la volonté de mandater.
Baeriswyl Beratungen GmbH est en droit de refuser des mandats sans indication de motifs ou de les subordonner à des informations supplémentaires, procurations, justificatifs d'identité, avances ou confirmations.
L'étendue concrète des prestations se détermine selon l'offre, la confirmation de mandat, la convention ou le mandat expressément confié. Sans convention particulière, Baeriswyl Beratungen GmbH fournit ses prestations de conseil selon le temps consacré.
Le conseil repose sur les informations et documents fournis par la cliente ou le client ainsi que sur le cadre juridique, fiscal, financier et personnel connu au moment du conseil.
Baeriswyl Beratungen GmbH doit un conseil professionnel diligent, mais non un résultat économique, fiscal, juridique, lié aux placements ou en matière de prévoyance déterminé.
Les calculs, scénarios, simulations et prévisions servent d'aide à la décision. Ils reposent sur des hypothèses et peuvent être influencés de manière significative par des modifications de la législation, des impôts, des assurances sociales, des marchés, des taux d'intérêt, des règlements de prévoyance, de la situation personnelle ou d'informations de tiers.
Sauf convention écrite expresse, Baeriswyl Beratungen GmbH ne fournit pas de représentation juridique, pas de conduite de procès, pas de représentation fiscale auprès des autorités, pas de gestion de fortune, pas de conseil en placement au sens d'une recommandation concrète d'achat ou de vente d'instruments financiers déterminés, pas d'intermédiation d'assurance au sens juridique et aucune garantie quant à la reconnaissance fiscale ou administrative d'une structure proposée.
Les recommandations relatives à la caisse de pension, à la prévoyance, aux assurances, aux hypothèques, aux impôts, à la planification successorale ou à la structuration du patrimoine ne remplacent pas un examen par les services, autorités, conseillers fiscaux, avocats, notaires, banques, assurances, institutions de prévoyance ou autres spécialistes compétents, lorsqu'un tel examen est nécessaire dans le cas d'espèce.
Baeriswyl Beratungen GmbH peut, sur demande, établir des contacts avec des tiers ou des spécialistes. Une relation contractuelle avec de tels tiers se noue exclusivement entre la cliente ou le client et le tiers concerné.
La cliente ou le client est tenu de mettre à disposition, de manière complète, exacte, actuelle et en temps utile, toutes les informations et tous les documents pertinents pour le conseil. En font notamment partie les indications relatives aux revenus, au patrimoine, aux dettes, aux impôts, à la prévoyance, aux assurances, aux caisses de pension, aux biens immobiliers, à la situation familiale, aux successions, aux contrats, à la situation professionnelle et aux changements prévus.
La cliente ou le client examine les rapports, calculs, résumés et recommandations reçus dans un délai raisonnable et signale à Baeriswyl Beratungen GmbH les erreurs reconnaissables, les lacunes ou les changements de situation.
Les retards, surcoûts ou désavantages résultant d'indications manquantes, tardives, incomplètes, inexactes ou modifiées sont à la charge de la cliente ou du client.
Dans la mesure nécessaire au traitement du mandat, Baeriswyl Beratungen GmbH peut communiquer avec des banques, assurances, caisses de pension, autorités, fiduciaires, conseillers fiscaux, conseillers juridiques ou d'autres organismes. Cela n'a lieu que si la cliente ou le client le mandate, l'approuve ou a délivré une procuration correspondante.
La cliente ou le client est responsable de l'exactitude du contenu des procurations délivrées et de leur acceptation par les tiers concernés. Baeriswyl Beratungen GmbH ne garantit pas que des tiers fournissent des renseignements ou remettent des documents.
Sauf convention écrite contraire, la facturation s'effectue selon le temps effectivement consacré. Le tarif horaire ordinaire s'élève à CHF 200.00, plus la taxe sur la valeur ajoutée éventuelle, si la TVA est due.
Sont notamment facturés le temps de conseil, la préparation et le suivi, l'analyse, les calculs, l'établissement de rapports, l'examen de documents, les appels téléphoniques, les e-mails, les entretiens, la communication avec des tiers, les travaux administratifs liés au mandat, le temps de déplacement et d'autres activités liées au mandat.
De brèves questions, clarifications préalables ou petites prestations administratives peuvent rester gratuites à la libre appréciation de Baeriswyl Beratungen GmbH. Il n'en découle aucun droit à la gratuité future.
Les forfaits, plafonds de coûts ou tarifs spéciaux ne s'appliquent que s'ils ont été expressément convenus par écrit. Un plafond de coûts ne vaut que pour l'étendue de prestations concrètement décrite. Les prestations supplémentaires, les questions modifiées, les documents manquants, les calculs de variantes ou les surcoûts sont facturés séparément selon le temps consacré, sauf convention contraire.
Les débours et frais de tiers, notamment émoluments, extraits de registres, frais de port, logiciels spéciaux, intervenants externes, traductions, frais notariaux ou administratifs, sont facturés en sus s'ils surviennent en lien avec le mandat et ne sont pas expressément compris dans les honoraires.
Les frais de déplacement, le temps de déplacement et les rendez-vous sur place peuvent être facturés selon le temps consacré. Les modalités concrètes peuvent être réglées dans l'offre ou la confirmation de mandat.
Baeriswyl Beratungen GmbH peut demander des factures intermédiaires, des acomptes, des factures finales ou des avances. Sauf convention contraire, les factures sont payables sans déduction dans les 15 jours à compter de la date de facturation.
En cas de retard de paiement, Baeriswyl Beratungen GmbH peut faire valoir des frais de rappel, des intérêts moratoires et des frais de recouvrement. La poursuite des prestations peut être suspendue jusqu'au paiement intégral des montants ouverts.
Les contestations d'une facture doivent être formulées par écrit dans les 10 jours suivant sa réception. À défaut de contestation dans le délai, la facture est réputée approuvée, sous réserve d'erreurs manifestes.
Les rendez-vous sont contraignants dès qu'ils ont été confirmés. Les annulations ou reports doivent être communiqués le plus tôt possible.
Baeriswyl Beratungen GmbH peut facturer de manière appropriée les rendez-vous annulés à court terme ou non honorés, en particulier lorsque le temps de conseil réservé ne peut être utilisé autrement. Des règles divergentes dans l'offre ou la confirmation de rendez-vous demeurent réservées.
Baeriswyl Beratungen GmbH peut recourir à des services numériques, à l'onboarding en ligne, au portail client, à la prise de rendez-vous, à l'e-mail, à la visioconférence, à la signature électronique, au stockage de fichiers et à d'autres moyens techniques.
La cliente ou le client est tenu de conserver soigneusement ses données d'accès, de les protéger contre tout accès par des tiers et d'informer immédiatement Baeriswyl Beratungen GmbH en cas de soupçon d'abus, de perte ou d'accès non autorisé.
L'e-mail, la messagerie et d'autres canaux de communication ouverts ne sont pas entièrement sûrs. Pour les documents confidentiels ou particulièrement sensibles, Baeriswyl Beratungen GmbH recommande l'utilisation du portail client ou d'un autre canal de transmission sécurisé.
Baeriswyl Beratungen GmbH traite les données personnelles conformément à la déclaration de confidentialité en vigueur. Celle-ci fait partie de l'information précontractuelle et contractuelle et est disponible sur le site web ou sur demande.
Les informations obtenues dans le cadre d'un mandat sont traitées de manière confidentielle. Une transmission à des tiers n'a lieu que dans la mesure où elle est nécessaire au traitement du mandat, où la cliente ou le client y a consenti ou a délivré une procuration, où une obligation légale existe ou où des intérêts légitimes prépondérants le justifient.
Les données personnelles sensibles, en particulier les données de santé, d'assurances sociales, familiales, d'entretien, de poursuites ou d'autres données sensibles, ne sont traitées que dans la mesure où cela est nécessaire au mandat ou où la cliente ou le client y a consenti.
Les documents de mandat, commerciaux et de décompte sont conservés conformément aux obligations légales de conservation et aux intérêts légitimes. En règle générale, la durée de conservation est de dix ans.
À l'expiration du délai de conservation déterminant, les documents sont effacés ou anonymisés, dans la mesure où une conservation plus longue n'est pas nécessaire ou admissible. Les détails ressortent de la déclaration de confidentialité et du concept interne de conservation et d'effacement.
Les rapports, calculs, concepts, modèles, présentations, tableaux, textes, analyses et autres résultats de travail de Baeriswyl Beratungen GmbH sont protégés par le droit d'auteur ou par le secret d'affaires, dans la mesure où ils présentent une telle protégeabilité.
La cliente ou le client reçoit un droit d'utilisation simple, non transférable, pour son usage personnel ou professionnel propre dans le cadre du mandat. Une transmission, publication, reproduction ou utilisation commerciale en dehors du mandat n'est admise qu'avec l'accord préalable de Baeriswyl Beratungen GmbH, dans la mesure où elle n'est pas nécessaire à la mise en œuvre du conseil auprès des tiers impliqués.
Baeriswyl Beratungen GmbH peut recourir, pour la fourniture de ses prestations, à des auxiliaires soigneusement sélectionnés, à des fournisseurs de logiciels, à des prestataires informatiques, à des spécialistes ou à des experts externes. Dans la mesure où ceux-ci traitent des données personnelles sur mandat, ils sont intégrés selon les exigences applicables en matière de protection des données.
Lorsque des tiers sont mandatés directement par la cliente ou le client, par exemple des conseillers fiscaux, avocats, notaires, banques, assurances ou caisses de pension, leurs propres conditions contractuelles et de responsabilité s'appliquent.
Baeriswyl Beratungen GmbH répond des dommages directs causés de manière avérée par une violation intentionnelle ou par négligence grave de ses obligations. Pour la négligence légère, les dommages indirects, les dommages consécutifs, le gain manqué, les avantages fiscaux non réalisés, les pertes de placement, les variations de marché, les variations de taux, les modifications de lois, les modifications de règlements, les décisions des autorités ou les actes ou omissions de tiers, la responsabilité est exclue dans la mesure où la loi le permet.
Baeriswyl Beratungen GmbH ne répond pas des désavantages résultant du fait que la cliente ou le client fournit des indications inexactes, incomplètes, tardives ou non actualisées, ne met pas en œuvre les recommandations ou les met en œuvre autrement, prend des décisions sans concertation ou utilise les résultats du conseil en dehors du but convenu.
Dans la mesure où une responsabilité ne peut être exclue par la loi, elle est limitée au montant des honoraires payés pour le mandat concerné, dans la mesure où la loi le permet.
Baeriswyl Beratungen GmbH ne garantit pas que des banques, assurances, caisses de pension, autorités fiscales, assurances sociales, tribunaux, autorités ou autres tiers suivront une recommandation, accepteront une structure, octroieront des prestations, concluront des contrats ou proposeront certaines conditions.
Baeriswyl Beratungen GmbH fournit ses prestations de conseil de manière indépendante et dans l'intérêt de la cliente ou du client. Les éventuels liens d'intérêts, rémunérations d'intermédiation, coopérations ou autres circonstances pouvant être essentiels pour apprécier l'indépendance sont divulgués dans la mesure où ils sont pertinents dans le mandat concret.
Si Baeriswyl Beratungen GmbH reçoit, en lien avec un mandat, des rémunérations de tiers, celles-ci sont divulguées ou traitées selon les règles légales et contractuelles applicables. Une convention écrite divergente demeure réservée.
Baeriswyl Beratungen GmbH peut, pour respecter des obligations de diligence légales ou internes, exiger des documents d'identification, des informations sur l'arrière-plan économique, l'origine des fonds, des procurations ou des informations supplémentaires. Si les informations requises ne sont pas fournies ou s'il existe des préoccupations juridiques, réglementaires ou de réputation, Baeriswyl Beratungen GmbH peut refuser, suspendre ou résilier un mandat.
Le mandat peut être résilié à tout moment par les deux parties, sauf convention écrite contraire. Les prestations déjà fournies, les débours encourus et les travaux entamés doivent être rémunérés.
Baeriswyl Beratungen GmbH peut notamment résilier ou suspendre un mandat lorsque des factures ouvertes ne sont pas payées, que des documents nécessaires manquent, que la collaboration n'est plus exigible, que des conflits d'intérêts surviennent ou que des motifs juridiques ou de conformité l'exigent.
Baeriswyl Beratungen GmbH peut adapter les présentes CG en tout temps. Pour les mandats existants, les modifications s'appliquent lorsqu'elles sont communiquées à la cliente ou au client et que celui-ci ne s'y oppose pas dans un délai raisonnable ou continue de recourir aux prestations après en avoir pris connaissance. Les droits légaux impératifs demeurent réservés.
Si certaines dispositions des présentes CG devaient être totalement ou partiellement nulles ou inapplicables, la validité des autres dispositions n'en serait pas affectée. La disposition nulle est remplacée par une règle admissible se rapprochant le plus possible du but économique visé.
Les présentes CG et l'ensemble des relations contractuelles avec Baeriswyl Beratungen GmbH sont soumis au droit suisse, à l'exclusion des règles de conflit de lois, dans la mesure où la loi le permet.
Le for est, dans la mesure où la loi le permet, Fribourg, Suisse. Les fors légaux impératifs demeurent réservés.
En cas de contradictions, l'ordre suivant s'applique :
Note: These GTC govern the cooperation between Baeriswyl Beratungen GmbH and its clients. Differing written agreements, offers, mandate confirmations or contracts take precedence over these GTC.
These GTC apply to all services of Baeriswyl Beratungen GmbH, in particular in the areas of financial planning, pension advice, retirement planning, insurance analysis, tax planning in connection with financial and pension matters, real estate financing, estate and inheritance planning, business and self-employment advice and related advisory services.
They apply to one-off advice, situation assessments, hourly-based mandates, project-based advice, ongoing support, digital pre-clarifications, online onboarding, the client portal, document analyses, calculations, reports, meetings, e-mail and telephone advice as well as other agreed services.
Differing terms of the client apply only if they have been expressly acknowledged in writing by Baeriswyl Beratungen GmbH.
The contracting party is:
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A mandate is concluded when an offer, mandate confirmation, contract or comparable agreement is accepted by the client, or when Baeriswyl Beratungen GmbH begins the provision of services at the client's request.
Acceptance may take place in writing, electronically, orally, by appointment confirmation, by use of the client portal, by submission of documents or by other conduct from which the intention to mandate is apparent.
Baeriswyl Beratungen GmbH is entitled to decline mandates without stating reasons or to make them conditional on additional information, powers of attorney, proof of identity, advances or confirmations.
The specific scope of services is determined by the respective offer, mandate confirmation, agreement or by the expressly assigned order. Without a special agreement, Baeriswyl Beratungen GmbH provides advisory services according to time spent.
The advice is based on the information and documents provided by the client as well as on the legal, tax, financial and personal circumstances known at the time of the advice.
Baeriswyl Beratungen GmbH owes diligent professional advice, but not any specific economic, tax, legal, investment-related or pension-related outcome.
Calculations, scenarios, simulations and forecasts serve as decision support. They are based on assumptions and may be materially affected by changes in legislation, taxes, social insurance, markets, interest rates, pension regulations, personal circumstances or third-party information.
Unless expressly agreed in writing, Baeriswyl Beratungen GmbH does not provide legal representation, litigation, tax representation before authorities, asset management, investment advice in the sense of a specific recommendation to buy or sell individual financial instruments, insurance intermediation in the legal sense, or any guarantee of the tax or official recognition of a proposed structure.
Recommendations regarding pension fund, pension provision, insurance, mortgages, taxes, estate planning or asset structuring do not replace an examination by the competent specialist bodies, authorities, tax advisors, lawyers, notaries, banks, insurers, pension institutions or other specialists, where such an examination is necessary in the individual case.
On request, Baeriswyl Beratungen GmbH can establish contacts with third-party providers or specialists. A contractual relationship with such third parties arises exclusively between the client and the respective third party.
The client is obliged to provide all information and documents relevant to the advice completely, correctly, up to date and in good time. This includes in particular information on income, assets, debts, taxes, pension provision, insurance, pension funds, real estate, family circumstances, inheritances, contracts, professional situation and planned changes.
The client reviews reports, calculations, summaries and recommendations received within a reasonable period and informs Baeriswyl Beratungen GmbH of recognisable errors, omissions or changed circumstances.
Delays, additional work or disadvantages arising from missing, late, incomplete, incorrect or changed information are borne by the client.
Insofar as necessary for handling the mandate, Baeriswyl Beratungen GmbH may communicate with banks, insurers, pension funds, authorities, fiduciaries, tax advisors, legal advisors or other bodies. This only takes place if the client instructs, approves it or has granted a corresponding power of attorney.
The client is responsible for ensuring that the powers of attorney granted are correct in content and accepted by the respective third parties. Baeriswyl Beratungen GmbH does not warrant that third parties will provide information or release documents.
Unless otherwise agreed in writing, billing is based on the time actually spent. The regular hourly rate is CHF 200.00 plus any value added tax, if VAT is owed.
Billed in particular are advisory time, preparation and follow-up, analysis, calculations, report preparation, document review, telephone calls, e-mails, meetings, third-party communication, administrative mandate work, travel time and other mandate-related activities.
Brief queries, preliminary clarifications or minor administrative services may remain free of charge at the discretion of Baeriswyl Beratungen GmbH. This does not give rise to any claim to future gratuitousness.
Flat rates, cost ceilings or special rates apply only if expressly agreed in writing. A cost ceiling applies only to the specifically described scope of services. Additional services, changed questions, missing documents, variant calculations or additional work are billed separately according to time spent, unless otherwise agreed.
Expenses and third-party costs, in particular fees, register extracts, postage, special software, external specialists, translations, notarial or official costs, are billed additionally if they arise in connection with the mandate and are not expressly included in the fee.
Travel costs, travel time and on-site appointments may be billed according to time spent. The specific handling can be set out in the offer or mandate confirmation.
Baeriswyl Beratungen GmbH may request interim invoices, advance invoices, final invoices or advances. Unless otherwise agreed, invoices are payable without deduction within 15 days of the invoice date.
In the event of late payment, Baeriswyl Beratungen GmbH may claim reminder fees, default interest and collection costs. Further provision of services may be suspended until full payment of outstanding amounts.
Objections to an invoice must be raised in writing within 10 days of receipt. Without timely objection, the invoice is deemed approved, subject to obvious errors.
Appointments are binding once they have been confirmed. Cancellations or rescheduling should be communicated as early as possible.
Baeriswyl Beratungen GmbH may reasonably charge for appointments cancelled at short notice or not kept, in particular where the reserved advisory time cannot be used otherwise. Differing arrangements in the offer or appointment confirmation remain reserved.
Baeriswyl Beratungen GmbH may use digital services, online onboarding, the client portal, appointment booking, e-mail, video conferencing, electronic signature, file storage and other technical aids.
The client is obliged to keep access data carefully, to protect it against access by third parties and to inform Baeriswyl Beratungen GmbH immediately if misuse, loss or unauthorised access is suspected.
E-mail, messenger and other open communication channels are not entirely secure. For confidential or particularly sensitive documents, Baeriswyl Beratungen GmbH recommends using the client portal or another secured transmission channel.
Baeriswyl Beratungen GmbH processes personal data in accordance with the applicable privacy policy. This forms part of the pre-contractual and contractual information and is available on the website or on request.
Information obtained within a mandate is treated confidentially. Disclosure to third parties only takes place insofar as it is necessary for handling the mandate, the client has consented or granted a power of attorney, a legal obligation exists or overriding legitimate interests justify it.
Sensitive personal data, in particular health, social insurance, family, maintenance, debt enforcement or other sensitive data, is only processed insofar as this is necessary for the mandate or the client has consented.
Mandate, business and accounting documents are retained in accordance with statutory retention obligations and legitimate interests. As a rule, the retention period is ten years.
After expiry of the relevant retention period, documents are deleted or anonymised insofar as longer retention is not necessary or permitted. Details result from the privacy policy and the internal retention and deletion concept.
Reports, calculations, concepts, templates, models, presentations, tables, texts, analyses and other work results of Baeriswyl Beratungen GmbH are protected by copyright or by trade secrets, insofar as they are capable of such protection.
The client receives a simple, non-transferable right of use for personal or business own use within the scope of the mandate. Any transfer, publication, reproduction or commercial use outside the mandate is only permitted with the prior consent of Baeriswyl Beratungen GmbH, insofar as it is not necessary for implementing the advice vis-à-vis the third parties involved.
For the provision of services, Baeriswyl Beratungen GmbH may involve carefully selected auxiliary persons, software providers, IT service providers, specialists or external experts. Insofar as these process personal data on instruction, they are integrated in accordance with the applicable data protection requirements.
If third parties are involved directly on behalf of the client, for example tax advisors, lawyers, notaries, banks, insurers or pension funds, their own contractual and liability terms apply.
Baeriswyl Beratungen GmbH is liable for direct damage demonstrably caused by intentional or grossly negligent breach of duty. For slight negligence, indirect damage, consequential damage, lost profit, unrealised tax benefits, investment losses, market changes, interest rate changes, changes in legislation, changes in regulations, decisions of authorities or acts or omissions of third parties, liability is excluded to the extent permitted by law.
Baeriswyl Beratungen GmbH is not liable for disadvantages arising from the client providing incorrect, incomplete, late or non-updated information, not implementing recommendations or implementing them differently, making decisions without consultation or using the advisory results outside the agreed purpose.
Insofar as liability cannot be excluded by law, it is limited to the amount of the fee paid for the mandate concerned, to the extent permitted by law.
Baeriswyl Beratungen GmbH does not warrant that banks, insurers, pension funds, tax authorities, social insurance bodies, courts, authorities or other third parties will follow a recommendation, accept a structure, grant benefits, conclude contracts or offer certain conditions.
Baeriswyl Beratungen GmbH provides its advisory services independently and in the interest of the client. Any conflicts of interest, intermediation remuneration, cooperations or other circumstances that may be material for assessing independence are disclosed insofar as they are relevant in the specific mandate.
If Baeriswyl Beratungen GmbH receives remuneration from third parties in connection with a mandate, this is disclosed or handled in accordance with the applicable statutory and contractual rules. A differing written agreement remains reserved.
To comply with statutory or internal due diligence obligations, Baeriswyl Beratungen GmbH may require identification documents, economic background, source of funds, powers of attorney or additional information. If required information is not provided or if legal, regulatory or reputational concerns exist, Baeriswyl Beratungen GmbH may decline, suspend or terminate a mandate.
The mandate may be terminated by either party at any time, unless otherwise agreed in writing. Services already provided, expenses incurred and work started must be remunerated.
Baeriswyl Beratungen GmbH may in particular terminate or suspend a mandate if outstanding invoices are not paid, necessary documents are missing, the cooperation is no longer reasonable, conflicts of interest arise or legal or compliance-related reasons require it.
Baeriswyl Beratungen GmbH may amend these GTC at any time. For existing mandates, changes apply if they are communicated to the client and the client does not object within a reasonable period or continues to use the services after becoming aware of them. Mandatory statutory rights remain reserved.
Should individual provisions of these GTC be wholly or partly invalid or unenforceable, the validity of the remaining provisions remains unaffected. The invalid provision is replaced by an admissible rule that comes as close as possible to the intended economic purpose.
These GTC and all contractual relationships with Baeriswyl Beratungen GmbH are governed by Swiss law, excluding conflict-of-law rules, to the extent permitted by law.
The place of jurisdiction is, to the extent permitted by law, Fribourg, Switzerland. Mandatory statutory places of jurisdiction remain reserved.
In the event of contradictions, the following order applies: