Klarheit für
Ihre Finanzen.

La clarté pour
vos finances.

Clarity for
your finances.

Unabhängige Honorarberatung ohne Produktverkauf. Die ganze Sicht auf Finanzen, Vorsorge und Steuern.

Conseil indépendant contre honoraires, sans vente de produits. La vue complète sur vos finances, votre prévoyance et vos impôts.

Independent fee-based advice without product sales. The whole view of your finances, pensions and taxes.

Im FINMA-Register als ungebundener VersicherungsvermittlerInscrit au registre de la FINMA en qualité d’intermédiaire d’assurance non liéRegistered in the FINMA register as an untied insurance intermediary
F01415841
Eidg. anerkannte AusbildungFormation reconnue (brevet féd.)Federally recognised training
Dipl. Finanzplaner mit eidg. FachausweisPlanificateur financier dipl.Cert. financial planner
5.0★ Kundenbewertungen5.0★ avis clients5.0★ client reviews
100 % Weiterempfehlung (11 veröffentlichte Bewertungen, Stand August 2026)100 % de recommandation (11 avis publiés, état août 2026)100% recommendation (11 published reviews, as of August 2026)
Jetzt startenCommencerGet started FinanzcockpitCockpit financierFinance cockpit Kostenloses Erstgespräch (30 Min.)Entretien initial gratuit (30 min.)Free initial meeting (30 min.)
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«Mein Ziel: Sie unabhängig durch Finanzen und Vorsorge zu begleiten.»

«Mon objectif: vous accompagner en toute indépendance dans vos finances et votre prévoyance.»

«My goal: to guide you independently through your finances and pensions.»

Nicolas Baeriswyl
Nicolas Baeriswyl
Gründer & InhaberFondateur & propriétaireFounder & Owner
Für wen?Pour qui ?For whom?

Unser Angebot auf einen Blick.

Notre offre en un coup d'œil.

Our offering at a glance.

Drei klare Wege — wählen Sie Ihren Einstieg.

Trois voies claires — choisissez votre point d'entrée.

Three clear paths — choose your entry point.

01
PrivatpersonenParticuliersIndividuals

PrivatPrivéPrivate

Finanzplanung, Vorsorge & Pensionierung — vom schnellen Checkup bis zur umfassenden Planung.

Planification, prévoyance & retraite — du bilan rapide à la planification complète.

Planning, pensions & retirement — from a quick check-up to comprehensive planning.

Mehr erfahren →En savoir plus →Learn more →
02
Firmen & ArbeitgeberEntreprises & employeursCompanies & employers

FirmenEntreprisesCompanies

PK-Analyse, Kadervorsorge und Nachfolge für Inhaber — und der digitale Experte für Ihre Mitarbeitenden.

Analyse LPP, prévoyance cadres et succession pour les propriétaires — et l'expert digital pour vos collaborateurs.

Pension analysis, executive plans and succession for owners — and the digital expert for your employees.

Mehr erfahren →En savoir plus →Learn more →
03
Berater & InstituteConseillers & institutsAdvisors & institutes

B2B & AusbildungB2B & formationB2B & training

Finanzplaner auf Abruf und Vorsorge-Schulungen für Institute, Berater und Arbeitgeber.

Planificateur sur appel et formations prévoyance pour instituts, conseillers et employeurs.

Planner on call and pension training for institutes, advisors and employers.

Mehr erfahren →En savoir plus →Learn more →
−1/44

Jedes fehlende AHV-Jahr kürzt Ihre Rente. Lebenslang.Chaque année AVS manquante réduit votre rente. À vie.Every missing AHV year cuts your pension. For life.

Rund 745 Franken weniger — jedes Jahr. Nachzahlen können Sie nur 5 Jahre rückwirkend. Prüfen Sie es jetzt, in zwei Minuten.Environ 745 francs de moins — chaque année. Le rattrapage n'est possible que 5 ans en arrière. Vérifiez maintenant, en deux minutes.Around 745 francs less — every year. Back payments are only possible 5 years back. Check now, in two minutes.

Fehljahr-Check starten →Lancer le check →Start the check →
Unser AnsatzNotre approcheOur approach

Unabhängigkeit
als Prinzip.

L'indépendance
par principe.

Independence
as a principle.

Erklärvideo · DE / FR / ENVidéo explicative · DE / FR / ENExplainer video · DE / FR / EN
Warum unabhängige Finanzberatung?Pourquoi un conseil financier indépendant ?Why independent financial advice?
AbspielenLirePlay
So starten Sie: die fünf Etappen →Comment commencer : les cinq étapes →How to start: the five stages →
ErfahrungExpérienceExperience
60+
Jahre gebündelte ErfahrungAns d'expérience cumuléeYears combined experience
Aus Banken, Versicherungen und Pensionskassen. Daraus wird eine Beratung, die zu Ihren Zielen und Ihren Mitteln passt.
Des banques, des assurances et des caisses de pension. Il en résulte un conseil qui correspond à vos objectifs et à vos moyens.
From banks, insurers and pension funds. The result is advice that fits your goals and your means.
UnabhängigkeitIndépendanceIndependence
100%
Unabhängig, kein ProdukteverkaufIndépendant, sans vente de produitsIndependent, no product sales
Keine Produktverkäufe. Nur Empfehlungen, die zu Ihnen passen, in einem Finanzplan, den wir anpassen, wenn sich Ihr Leben ändert.
Aucune vente de produits. Uniquement des recommandations qui vous correspondent, dans un plan financier que nous adaptons quand votre vie change.
No product sales. Only recommendations that fit you, in a financial plan we adjust when your life changes.
SprachenLanguesLanguages
3
Sprachen · D / F / ELangues · D / F / ELanguages · D / F / E
Beratung auf Deutsch, Französisch und Englisch, zu Hause im Mittelland und in der Romandie. Wer weiter weg wohnt, arbeitet mit uns über Video und Kundenportal.
Conseil en allemand, français et anglais, chez nous dans le Mittelland et en Romandie. Qui habite plus loin travaille avec nous par vidéo et via le portail client.
Advice in German, French and English, at home in the Mittelland and Romandie. Those living further away work with us by video and through the client portal.
VorsorgePrévoyancePension
360°
Ganzheitliche SichtVision globaleHolistic view
Alle relevanten Bereiche Ihrer finanziellen Situation, von den drei Säulen über Steuern und Vermögen bis zu Wohneigentum und Nachlass, werden vernetzt analysiert und nicht isoliert beurteilt.
Tous les domaines pertinents de votre situation, des trois piliers à la fiscalité, au patrimoine, au logement et à la succession, analysés de manière reliée et non isolée.
All relevant areas of your finances, from the three pillars to taxes, assets, home ownership and estate, analysed in connection rather than in isolation.
Unser Versprechen
Notre engagement
Our commitment
Klare Sicht.
Lösungen in Ihrem Interesse, nicht in unserem.
Une vision claire.
Des solutions dans votre intérêt, pas dans le nôtre.
Clear sight.
Solutions in your interest, not ours.

Finanzplanung ist nicht nur ein Thema kurz vor der Pensionierung. Sie schafft Orientierung in jeder Lebensphase, beim Einstieg ins Berufsleben, beim Vermögensaufbau, bei Familie, Wohneigentum, Selbständigkeit, beruflicher Veränderung oder Pensionierung. Im Zentrum steht nicht ein Produkt, sondern Ihre Situation als Ganzes: Einkommen, Vermögen, Vorsorge, Steuern, Wohnen und das, was Sie vorhaben. Daraus entsteht ein Bild, das Entscheidungen trägt.

La planification financière ne concerne pas seulement la période juste avant la retraite. Elle offre des repères à chaque étape de la vie: entrée dans la vie active, constitution du patrimoine, famille, logement, indépendance, changement professionnel ou retraite. Au centre se trouve non pas un produit, mais votre situation dans son ensemble: revenus, patrimoine, prévoyance, fiscalité, logement et ce que vous projetez. Il en naît une image qui porte les décisions.

Financial planning is not only a topic just before retirement. It creates orientation at every stage of life: starting work, building assets, family, home ownership, self-employment, career change or retirement. At the centre is not a product but your situation as a whole: income, assets, pension, taxes, housing and what you plan to do. From that comes a picture that carries decisions.

✓
Honorarberatung ohne Produktverkauf. Erhalten wir trotzdem eine Vergütung von Dritten, geht sie an Sie oder wird vom Honorar abgezogen.
Conseil à honoraires, sans vente de produits. Si nous recevons malgré tout une rémunération de tiers, elle vous revient ou est déduite des honoraires.
Fee-based advice without product sales. If we still receive a payment from a third party, it goes to you or is deducted from the fee.
✓
Schriftliche und nachvollziehbare Empfehlungen
Recommandations écrites et traçables
All recommendations in writing and traceable
✓
FINMA-registriert als ungebundener Vermittler
Inscrit FINMA comme intermédiaire non lié
FINMA-registered as independent intermediary
✓
Ganzheitliche Analyse von Finanzen, Vorsorge, Steuern, Immobilien und Nachlass
Analyse globale des finances, de la prévoyance, de la fiscalité, de l'immobilier et de la succession
Holistic analysis of finances, pensions, taxes, real estate and estate
Das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich.
Le premier entretien est gratuit et sans engagement.
The first consultation is free and without obligation.
BewertungenAvisReviews
5.0
★★★★★
100%
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nous recommanderaient
would recommend us
★★★★★

«Nicolas hat uns durch die gesamte Pensionierungsplanung begleitet. Endlich verstehen wir unsere Vorsorge — alles klar erklärt, ohne Verkaufsdruck. Absolut empfehlenswert.»

«Nicolas nous a accompagnés dans toute la planification de la retraite. Enfin nous comprenons notre prévoyance — sans pression de vente.»

«Nicolas guided us through the entire retirement planning. We finally understand our pension — all clearly explained, no sales pressure.»

M
Margaret & Robert
Privatkunden · Pensionierungsplanung
Clients privés · Retraite
Private clients · Retirement
★★★★★

«Kompetent, unabhängig und immer auf den Punkt. Die Zusammenarbeit mit Nicolas Baeriswyl ist von höchster Professionalität geprägt. Eine klare Empfehlung.»

«Compétent, indépendant et toujours précis. La collaboration avec Nicolas Baeriswyl est d'un grand professionnalisme.»

«Competent, independent and always to the point. Working with Nicolas Baeriswyl is marked by the highest professionalism.»

PB
Patrick Balzli
Präsident Direktion · Raiffeisen Marly-Cousimbert
Président Direction · Raiffeisen Marly-Cousimbert
President Management · Raiffeisen Marly-Cousimbert
★★★★★

«Endlich eine Beratung, die wirklich unabhängig ist. Keine Produkte, die mir aufgedrängt werden — nur ehrliche, fundierte Empfehlungen. Sehr zu empfehlen.»

«Enfin un conseil vraiment indépendant. Aucun produit imposé — seulement des recommandations honnêtes et fondées.»

«Finally truly independent advice. No products pushed on me — only honest, well-founded recommendations.»

E
Elodie R.
Privatkundin · Finanzplanung
Cliente privée · Planification
Private client · Financial planning
★★★★★

«Als Unternehmer schätze ich die ganzheitliche Sicht. Lohn, Dividende, Pensionskasse — alles wurde koordiniert betrachtet. Das hat mir konkret Steuern gespart.»

«En tant qu'entrepreneur, j'apprécie la vision globale. Salaire, dividende, caisse de pension — tout coordonné. Cela m'a fait économiser des impôts.»

«As an entrepreneur I value the holistic view. Salary, dividends, pension fund — all considered together. It saved me real taxes.»

T
Thomas W.
Unternehmer · KMU-Beratung
Entrepreneur · Conseil PME
Entrepreneur · SME advisory
★★★★★

«Sehr geduldig und verständlich erklärt. Ich fühlte mich zu keinem Zeitpunkt unter Druck gesetzt und habe am Ende eine Lösung gefunden, die wirklich zu mir passt.»

«Très patient et clair. Je ne me suis jamais sentie sous pression et j'ai trouvé une solution qui me correspond vraiment.»

«Very patient and clear explanations. I never felt pressured and in the end found a solution that truly fits me.»

S
Sandra M.
Privatkundin · Vorsorgeplanung
Cliente privée · Prévoyance
Private client · Pension planning
Ihre Erfahrung
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avec nous?Your experience
with us?

Wir freuen uns über Ihr Feedback.Votre avis nous intéresse.We'd love your feedback.

FinanzcockpitCockpit financierFinance cockpit

Alles, was Sie brauchen,
nichts, was Sie nicht brauchen.

Tout ce dont vous avez besoin,
rien de superflu.

Everything you need,
nothing you don't.

Drei Wege zur Klarheit — wählen Sie den passenden Einstieg.

Trois voies vers la clarté — choisissez l'entrée qui vous convient.

Three paths to clarity — choose the entry point that suits you.

Erklärvideo · 2 MinutenIhre Finanzen selbst erkunden – kostenlosWas die Plattform kann, bevor Sie starten Vidéo explicative · 2 minutesExplorer vos finances vous-même – gratuitementCe que fait la plateforme, avant de commencer Explainer video · 2 minutesExplore your finances yourself – free of chargeWhat the platform does, before you start

Ihre Vorsorge-Simulation

Votre simulation prévoyance

Your pension simulation

JahreseinkommenRevenu annuelAnnual income120'000CHF
40'000300'000
Aktuelles AlterÂge actuelCurrent age45J.ansyrs
1864
Erwerbstätig in der Schweiz seit AlterActif en Suisse depuis l'âge deWorking in Switzerland since age21J.ansyrs
1864
RentenalterÂge de retraiteRetirement age65J.ansyrs
5870
PK-KapitalbezugRetrait en capital LPPPension fund lump sum0%
0%100%
Vorhandenes 3a-KapitalCapital 3a actuelExisting 3a capital50'000CHF
0500'000
Jährlicher 3a-BeitragVersement 3a annuelYearly 3a contribution0CHF
07'258
Gewünschter LebensstandardNiveau de vie souhaitéDesired living standard80%
50%100%
Erwartete AHV-Rente / MonatRente AVS attendue / moisExpected AHV pension / month
2'450 CHF
Schätzung bei vollständiger Beitragsdauer
Estimation avec durée de cotisation complète
Estimate with full contribution period
Erwartete PK-Rente / MonatRente LPP attendue / moisExpected pension fund / month
3'100 CHF
Schätzung nach Einkommen und Beitragsjahren
Estimation selon revenu et années de cotisation
Estimate based on income and contribution years
Säule 3a — Verzehr / MonatPilier 3a — consommation / moisPillar 3a — drawdown / month
0 CHF
Aufgezinstes Kapital inkl. künftiger Beiträge, Verzehr über 20 Jahre
Capital capitalisé incl. versements futurs, consommation sur 20 ans
Capitalised incl. future contributions, drawdown over 20 years
Einkommensbedarf / MonatBesoin de revenu / moisIncome needed / month
8'000 CHF
Basierend auf gewünschtem Lebensstandard
Basé sur le niveau de vie souhaité
Based on desired living standard
Monatliche VorsorgelückeLacune de prévoyance mensuelleMonthly pension gap
− 2'450 CHF
Diese Lücke sollte aktiv geplant und geschlossen werden.
Cette lacune doit être planifiée et comblée activement.
This gap should be actively planned and closed.
ⓘ Rechtlicher Hinweis zur Modellrechnungⓘ Mention légaleⓘ Legal note

⚠ Unverbindliche, stark vereinfachte Modellrechnung — ausschliesslich zur groben Orientierung. Dies ist keine Finanz-, Vorsorge-, Steuer- oder Anlageberatung und keine Empfehlung oder Offerte im Sinne des Finanzdienstleistungsgesetzes (FIDLEG/LSFin). Die Berechnung beruht auf Annahmen und Pauschalwerten (Stand 2026) und berücksichtigt Ihre individuelle Situation, Erziehungsgutschriften, Splitting, Plafonierung, Steuern und Teuerung nicht vollständig; sie kann erheblich von den tatsächlichen Leistungen abweichen. Massgebend sind allein die Reglemente und Verfügungen von AHV, Pensionskasse und Versicherern. Es wird keine Gewähr für Richtigkeit oder Vollständigkeit übernommen; eine Haftung ist – soweit gesetzlich zulässig – ausgeschlossen. Für verbindliche Aussagen ist eine persönliche Beratung erforderlich.

⚠ Calcul de modèle indicatif et fortement simplifié — uniquement à titre d'orientation générale. Il ne s'agit pas d'un conseil financier, de prévoyance, fiscal ou en placement, ni d'une recommandation ou d'une offre au sens de la loi sur les services financiers (LSFin/FIDLEG). Le calcul repose sur des hypothèses et des valeurs forfaitaires (état 2026) et ne tient pas pleinement compte de votre situation individuelle, des bonifications éducatives, du splitting, du plafonnement, des impôts ni du renchérissement ; il peut s'écarter sensiblement des prestations effectives. Seuls les règlements et décisions de l'AVS, de la caisse de pension et des assureurs font foi. Aucune garantie d'exactitude ou d'exhaustivité n'est donnée ; toute responsabilité est exclue dans la mesure permise par la loi. Des indications contraignantes nécessitent un conseil personnel.

⚠ Non-binding, highly simplified model calculation — for rough orientation only. This is not financial, pension, tax or investment advice and not a recommendation or offer within the meaning of the Financial Services Act (FinSA/FIDLEG). The calculation is based on assumptions and flat-rate values (as of 2026) and does not fully account for your individual situation, childcare credits, splitting, capping, taxes or inflation; it may differ significantly from actual benefits. Only the regulations and rulings of the AHV, the pension fund and insurers are authoritative. No warranty is given as to accuracy or completeness; liability is excluded to the extent permitted by law. Binding statements require personal advice.

Ihre Auswertung als Zusammenfassung per E-MailVotre évaluation résumée par e-mailYour summary by e-mail

Wir senden Ihnen Ihre aktuellen Eingaben und Ergebnisse zu — kostenlos, ohne Verpflichtung.Nous vous envoyons vos saisies et résultats actuels — gratuit, sans engagement.We send you your current inputs and results — free, no obligation.

Möchten Sie eine detaillierte Analyse Ihrer Situation?

Vous souhaitez une analyse détaillée?

Would you like a detailed analysis?

Besprechen →En discuter →Discuss →

Fehlt Ihnen ein AHV-Jahr?
Das kostet lebenslang Rente.

Une année AVS vous manque ?
Cela réduit votre rente à vie.

Missing an AHV year?
It costs you pension for life.

Studium, Auslandjahre, Erwerbspause, Frühpensionierung: Jedes fehlende Beitragsjahr kürzt Ihre AHV-Rente dauerhaft um 1/44 — und die meisten Betroffenen wissen nichts davon, denn die AHV meldet sich nicht. Nachzahlen können Sie nur fünf Jahre rückwirkend.

Études, années à l'étranger, pause professionnelle, retraite anticipée : chaque année de cotisation manquante réduit définitivement votre rente AVS de 1/44 — et la plupart des personnes concernées l'ignorent, car l'AVS ne vous avertit pas. Le rattrapage n'est possible que cinq ans en arrière.

Studies, years abroad, career breaks, early retirement: each missing contribution year permanently cuts your AHV pension by 1/44 — and most affected people don't know it, because the AHV won't warn you. Back payments are only possible five years retroactively.

−1/44
Rentenkürzung pro Fehljahr — lebenslang. Bei der Maximalrente inkl. 13. Rente rund CHF 745 pro Jahr.
de rente en moins par année manquante — à vie. Env. CHF 745 par an pour la rente maximale, 13e rente comprise.
pension cut per missing year — for life. About CHF 745 per year at the maximum pension, 13th pension included.
Nur 5 Jahre Frist
Délai de 5 ans seulement
Only 5 years to act
Fehlende Beiträge können grundsätzlich nur für die letzten fünf Jahre nachbezahlt werden. Ältere Lücken lassen sich nicht mehr durch Nachzahlung schliessen; je nach Versicherungsbiografie können jedoch gesetzliche Anrechnungsregeln – zum Beispiel Jugendjahre – eine Lücke ganz oder teilweise ausgleichen.
Le rattrapage n'est possible que pour les cinq dernières années. Les lacunes plus anciennes ne peuvent plus être comblées par un rattrapage ; selon le parcours d'assurance, des règles légales d'imputation, par exemple les années de jeunesse, peuvent toutefois compenser tout ou partie d'une lacune.
Missing contributions can only be repaid for the last five years. Older gaps can no longer be closed by back payment; depending on your insurance record, statutory crediting rules, for example youth years, may still offset a gap in full or in part.
In 10 Minuten Klarheit
La clarté en 10 minutes
Clarity in 10 minutes
Kostenloser IK-Auszug + gemeinsame Prüfung. Kein Produkteverkauf — unabhängig und honorarbasiert.
Extrait CI gratuit + vérification commune. Aucune vente de produits — indépendant, sur honoraires.
Free account statement + joint review. No product selling — independent and fee-based.
So läuft der Check
Comment se déroule le check
How the check works
IK-Auszug bestellen — selbst per Online-Formular (2 Min.) oder wir bestellen für Sie. Versand immer per Post an Ihre Adresse
Commander l'extrait CI — vous-même en ligne (2 min.) ou nous le commandons pour vous. Envoi toujours par poste à votre adresse
Order the statement — yourself online (2 min.) or we order it for you. Always sent by post to your address
Gemeinsame Prüfung: Lücken? Erziehungsgutschriften? Splitting korrekt?
Vérification commune : lacunes ? bonifications éducatives ? splitting correct ?
Joint review: gaps? childcare credits? splitting correct?
Klare Empfehlung: nachzahlen (was kostet es, was bringt es) — oder Entwarnung
Recommandation claire : rattraper (coût / gain) — ou tout est en ordre
Clear recommendation: repay (cost / gain) — or all clear
Wichtig: Sobald der Auszug per Post eintrifft — sofort an uns senden (Foto genügt). Eine Berichtigung ist nur innert 30 Tagen nach Erhalt möglich (Art. 141 AHVV)
Important : dès réception de l'extrait — envoyez-le-nous immédiatement (une photo suffit). Une rectification n'est possible que dans les 30 jours suivant la réception (art. 141 RAVS)
Important: as soon as the statement arrives — send it to us immediately (a photo is enough). A correction is only possible within 30 days of receipt (Art. 141 AHVV)
Tipp: In der Sofort-Simulation können Sie Fehljahre direkt eingeben und sehen die Wirkung sofort
Astuce : dans la simulation immédiate, saisissez les années manquantes et voyez l'effet
Tip: enter missing years directly in the instant simulation and see the effect
Der Check ist kostenlos und unverbindlich.
Zehn Minuten, die tausende Franken wert sein können.
Le check est gratuit et sans engagement.
Dix minutes qui peuvent valoir des milliers de francs.
The check is free and without obligation.
Ten minutes that can be worth thousands of francs.
Online-Onboarding mit Analyse
Onboarding en ligne avec analyse
Online onboarding with analysis
Komplett online, ohne Pflicht-Erstgespräch
Entièrement en ligne, sans entretien obligatoire
Fully online, no mandatory first meeting
Wann immer Sie wollen —
Ihre Situation vollständig online begleitet.
Quand vous voulez —
votre situation entièrement accompagnée en ligne.
Whenever you like —
your situation fully guided online.

Der gesamte Prozess ist online. Sie erfassen Ihre Situation strukturiert (Personalien, Einkommen, Budget, Vorsorge, Vermögen), unterzeichnen das Mandat digital, laden Ihre Dokumente sicher hoch. Wir analysieren Ihre Angaben auf Wunsch und besprechen die Ergebnisse mit Ihnen. Kein Pflicht-Erstgespräch.

Tout le processus est en ligne. Vous saisissez votre situation, signez le mandat numériquement, téléchargez vos documents. Nous analysons vos données sur demande et discutons les résultats. Sans entretien obligatoire.

The entire process is online. You capture your situation (details, income, budget, pensions, assets), sign the mandate digitally, upload your documents securely. We analyse your data on request and discuss the results. No mandatory first meeting.

✓
Geführter Fragekatalog: Personalien, Einkommen, Vorsorge & mehr
Questionnaire guidé: état civil, revenus, prévoyance & plus
Guided questionnaire: details, income, pensions & more
✓
Automatisierte Auswertung der Eingaben
Évaluation automatisée des saisies
Automated evaluation of your entries
✓
Detailliertere Auswertung durch unsere Experten
Analyse approfondie par nos experts
Detailed analysis by our experts
✓
45 Minuten Online-Besprechung durch unsere Experten
45 minutes d'entretien en ligne avec nos experts
45-minute online meeting with our experts
Vertrauliche Verarbeitung Ihrer Angaben gemäss Datenschutzerklärung
Traitement confidentiel de vos données conformément à notre déclaration de confidentialité
Confidential processing of your information in accordance with our privacy policy
1
Fragen beantworten & Ist-Simulation
Répondre aux questions & simulation
Answer questions & live simulation
Geführter Online-Fragekatalog (Personalien, Einkommen, Budget, Vorsorge, Vermögen) mit sofortiger, kostenloser Ist-Simulation. Noch kein Mandat, keine Kosten.
Questionnaire en ligne guidé avec simulation immédiate et gratuite. Pas encore de mandat, sans frais.
Guided online questionnaire with an instant, free simulation. No mandate yet, no cost.
2
Zugang anlegen & Unterlagen hochladen
Créer l’accès & déposer les documents
Create your access & upload documents
Kostenlosen Plattformzugang anlegen und Dokumente (IK-Auszug, PK-Ausweis, Steuererklärung) sicher hochladen. Der Vertrag folgt erst, wenn Sie unsere Beurteilung wollen.
Créer l’accès gratuit à la plateforme et déposer vos documents en toute sécurité (extrait CI, certificat LPP, déclaration d'impôts). Le contrat ne vient que si vous souhaitez notre appréciation.
Create your free platform access and securely upload your documents (AHV extract, pension certificate, tax return). The contract only follows if you want our assessment.
3
Persönliche Analyse inkl. Online-Besprechung
Analyse personnelle & entretien en ligne
Personal analysis incl. online meeting
Unsere Experten analysieren Ihre Angaben und Unterlagen im Detail und besprechen Erkenntnisse, Lücken und Empfehlungen online. Kostenpflichtig: Honorar nach Aufwand, vorher vereinbart.
Nos experts analysent vos données en détail et discutent résultats et recommandations en ligne. Payant : honoraire selon le travail, convenu au préalable.
Our experts analyse your data in detail and discuss findings and recommendations online. Paid: fee by effort, agreed in advance.
Optional:En option:Optional: Vertiefendes Gespräch oder weiterführende Beratung zum Stundenhonorar — transparent und nur wenn Sie möchten. Entretien approfondi à l'honoraire horaire — uniquement si vous le souhaitez. In-depth meeting or further advisory at hourly rate — only if you wish.
Online-FragekatalogQuestionnaire en ligneOnline questionnaire
In neuem TabNouvel ongletNew tab

⚠ Die Online-Auswertung dient der Orientierung und stellt keine Beratung im Sinne der LSFin dar. Berechnungen basieren auf offiziellen Schweizer Grundlagen (AHV/BVG).

⚠ L'évaluation en ligne sert d'orientation et ne constitue pas un conseil au sens de la LSFin.

⚠ The online evaluation is for orientation only and does not constitute advice under FinSA.

Unabhängige,
persönliche Beratung.
Ganz für Sie.

Conseil personnel
et indépendant.
Entièrement pour vous.

Independent,
personal advisory.
Entirely for you.

Das Gespräch bleibt der Kern unserer Arbeit. Wir nehmen uns Zeit, wir verkaufen nichts, und wir fragen nach, bis wir Ihre Ziele verstanden haben.

L’entretien reste au cœur de notre travail. Nous prenons le temps, nous ne vendons rien, et nous posons des questions jusqu’à avoir compris vos objectifs.

The conversation remains the core of our work. We take time, we sell nothing, and we keep asking until we have understood your goals.

Vor Ort oder digital
Sur place ou en ligne
On-site or digital
Fribourg, zu Hause oder per Videokonferenz — wie es für Sie am besten passt.
Fribourg, à domicile ou par visioconférence — comme cela vous convient le mieux.
Fribourg, at home or by video conference — whichever suits you best.
Erstgespräch kostenlos
Premier entretien gratuit
First meeting free
Kein Risiko. Lernen Sie uns kennen, schildern Sie Ihre Situation — danach entscheiden Sie.
Sans risque. Faites notre connaissance — ensuite vous décidez.
No risk. Get to know us — then you decide.
D / F / E
Beratung auf Deutsch, Französisch oder Englisch — in Ihrer bevorzugten Sprache.
Conseil en allemand, français ou anglais — dans la langue de votre choix.
Advice in German, French or English — in your preferred language.
Was wir gemeinsam besprechen
Ce que nous analysons ensemble
What we discuss together
Ihre aktuelle Vorsorge-Situation (AHV, PK, 3a)
Votre situation de prévoyance (AVS, LPP, 3a)
Your current pension situation (AHV, LPP, 3a)
Steueroptimierung (PK-Einkäufe, Staffelung)
Optimisation fiscale (rachats LPP)
Tax optimisation (pension buy-ins)
Rente oder Kapital, Früh- & Teilpensionierung — Szenarien & Vergleich
Rente ou capital, retraite anticipée & partielle — scénarios
Annuity or capital, early & partial retirement — scenarios
Absicherung bei Invalidität und Tod
Protection invalidité et décès
Protection against disability and death
Wohneigentum, Tragbarkeit & Nachlass
Immobilier, faisabilité & succession
Property, affordability & estate
Das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich.
Danach Stundenhonorar — transparent.
Le premier entretien est gratuit.
Ensuite honoraire horaire — transparent.
The first meeting is free.
Thereafter hourly rate — transparent.

Kostenlose Rechner nach Thema — bereitgestellt über unseren Vorsorge-Software-Partner Logismata. Unverbindlich und ohne Anmeldung.

Calculateurs gratuits par thème — fournis via notre partenaire logiciel Logismata. Sans engagement ni inscription.

Free calculators by theme — provided via our pension software partner Logismata. No registration, no obligation.

SparenÉpargneSavings

Sparrechner
Calculateur d'épargne
Savings calculator
Wie wächst Ihr Vermögen mit regelmässigem Sparen und Zins über die Zeit?
Comment votre patrimoine croît-il avec une épargne régulière et les intérêts?
How does your wealth grow with regular saving and interest over time?
Rechner öffnenOuvrirOpen →
Verzehrrechner
Calculateur de consommation
Drawdown calculator
Wie viel können Sie regelmässig aus Ihrem Vermögen beziehen — und wie lange?
Combien pouvez-vous prélever régulièrement — et pendant combien de temps?
How much can you regularly draw from your assets — and for how long?
Rechner öffnenOuvrirOpen →
Budgetrechner
Calculateur de budget
Budget calculator
Behalten Sie Einnahmen und Ausgaben im Blick und sehen Sie, wie viel übrig bleibt.
Gardez vos revenus et dépenses en vue et voyez ce qu'il vous reste.
Keep income and expenses in view and see what is left.
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SteuernImpôtsTaxes

Steuerrechner «Meine Steuern»
Calculateur d'impôts
Tax calculator
Berechnen Sie Ihre Einkommens- und Vermögenssteuern nach Wohngemeinde.
Calculez vos impôts sur le revenu et la fortune selon votre commune.
Calculate your income and wealth taxes by municipality.
Rechner öffnenOuvrirOpen →
PK-Einkauf
Rachat LPP
Pension buy-in
Wie viel Steuern sparen Sie mit einem freiwilligen Einkauf in die Pensionskasse?
Combien d'impôts économisez-vous avec un rachat LPP volontaire?
How much tax can you save with a voluntary pension fund buy-in?
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Kapitalbezug · Kapitalsteuer
Retrait en capital · Impôt
Capital withdrawal · Tax
Welche Steuer fällt beim Kapitalbezug aus PK oder Säule 3a an? Jetzt berechnen.
Quel impôt lors du retrait en capital LPP ou 3a? Calculez maintenant.
What tax applies to capital withdrawal from pension or pillar 3a?
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VorsorgePrévoyancePension

Säule 3a — Steuervorteil
Pilier 3a — avantage fiscal
Pillar 3a — tax benefit
Ihr Steuervorteil durch regelmässiges Einzahlen in die Säule 3a — Jahr für Jahr.
Votre avantage fiscal grâce aux versements réguliers dans le pilier 3a.
Your tax benefit from regular contributions to pillar 3a.
Rechner öffnenOuvrirOpen →
Vorsorgecheck
Check prévoyance
Protection check
Sind Sie und Ihre Familie bei Erwerbsunfähigkeit und Tod ausreichend abgesichert?
Vous et votre famille êtes-vous bien protégés en cas d'incapacité de gain et de décès?
Are you and your family adequately protected against disability and death?
Rechner öffnenOuvrirOpen →
Wie lange reicht's?
Combien de temps?
How long will it last?
Wie lange reicht Ihr Vermögen im Ruhestand bei Ihrem gewünschten Lebensstandard?
Combien de temps votre capital durera-t-il à la retraite selon votre train de vie?
How long will your assets last in retirement at your desired lifestyle?
Rechner öffnenOuvrirOpen →

WohnenLogementHousing

Tragbarkeit
Capacité financière
Affordability
Können Sie sich Ihr Wunschobjekt leisten? Prüfen Sie die Tragbarkeit nach Bankregel.
Pouvez-vous vous permettre votre bien? Vérifiez la capacité selon la règle bancaire.
Can you afford your dream property? Check affordability by the banking rule.
Rechner öffnenOuvrirOpen →
Miete- / Kauf-Vergleich
Comparaison location / achat
Rent / buy comparison
Lohnt sich Kaufen oder Mieten? Vergleichen Sie die langfristigen Kosten beider Wege.
Acheter ou louer? Comparez les coûts à long terme.
Buy or rent? Compare the long-term costs of both paths.
Rechner öffnenOuvrirOpen →
Amortisation
Amortissement
Amortisation
Direkt oder indirekt amortisieren? Vergleichen Sie die langfristigen Kosten beider Wege.
Amortir directement ou indirectement? Comparez les coûts à long terme.
Amortise directly or indirectly? Compare the long-term costs.
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Bereitgestellt durch Logismata QuickWin. Die Berechnungen dienen der Orientierung und stellen keine Beratung im Sinne der LSFin dar.

Fourni par Logismata QuickWin. Les calculs servent d'orientation et ne constituent pas un conseil au sens de la LSFin.

Provided by Logismata QuickWin. The calculations are for orientation only and do not constitute advice under FinSA.

Dienstleistungen für PrivatePrestations pour particuliersServices for individuals
Für PrivatpersonenPour les particuliersFor individuals

Klare Sicht, 360°.

Vision claire, à 360°.

Clear view, in 360°.

Honorarberatung für jede Lebensphase, ob mit 30 oder kurz vor der Pension. Vom Finanz-Checkup bis zur laufenden Begleitung.

Conseil à honoraires pour chaque étape de la vie, à 30 ans comme peu avant la retraite. Du bilan financier au suivi continu.

Fee-based advice for every stage of life, at 30 or shortly before retirement. From the financial check-up to ongoing support.

01

Finanz-Checkup & ZweitmeinungBilan financier & deuxième avisFinancial check-up & second opinion

Der Einstieg, in jeder LebenslageL’entrée, à tout moment de la vieThe entry point, at any stage of life
Ihre FragenVos questionsYour questions+
  • Wo stehe ich, und was ist dringend?Où en suis-je, et qu’est-ce qui est urgent?Where do I stand, and what’s urgent?
  • Stimmt das Angebot von Bank oder Versicherung wirklich?L'offre de la banque ou de l'assurance tient-elle la route?Is that bank or insurance offer really sound?
  • Lohnt sich mein Spar- oder Vorsorgeplan so?Mon plan d'épargne ou de prévoyance est-il optimal?Is my savings or pension plan worthwhile as is?
  • Welche Lücken oder Chancen übersehe ich?Quelles lacunes ou opportunités m'échappent?What gaps or opportunities am I missing?
✓
Strukturierter Gesamtüberblick über Finanzen & Vorsorge
Vue d'ensemble structurée de vos finances & prévoyance
Structured overview of your finances & pensions
✓
Unabhängige Beurteilung einer konkreten Frage oder eines Angebots
Évaluation indépendante d'une question ou offre précise
Independent assessment of a specific question or offer
✓
Klare Prioritäten: was zuerst, was kann warten
Priorités claires: quoi d'abord, quoi plus tard
Clear priorities: what first, what can wait
✓
Auch ohne Finanzplanung möglich
Possible aussi sans planification financière
Also possible without a financial plan
Checkup startenDémarrer le bilanStart the check-up → Oder zuerst eine Frage stellenOu poser d'abord une questionOr ask a question first
KernangebotOffre cléCore offer
02

Umfassende FinanzplanungPlanification financière complèteComprehensive financial planning

Das Gesamtbild Ihrer FinanzenL’image complète de vos financesThe full picture of your finances
Ihre FragenVos questionsYour questions+
  • Wie hoch wird mein Einkommen nach der Pensionierung?Quel revenu après la retraite?What income after retirement?
  • Rente oder Kapital: was passt zu mir?Rente ou capital: qu’est-ce qui me convient?Pension or capital: what suits me?
  • Kann ich es mir leisten, früher aufzuhören?Puis-je me permettre d'arrêter plus tôt?Can I afford to stop earlier?
  • Bin ich bei Invalidität, Tod und im Alter gut abgesichert?Suis-je bien couvert en cas d'invalidité, décès et à la retraite?Am I well protected for disability, death and old age?
✓
360° Sicht auf: Einkommen, Vermögen, Vorsorge, Steuern & Ziele
Vue à 360°: revenus, patrimoine, prévoyance, fiscalité & objectifs
360° view: income, wealth, pensions, taxes & goals
✓
Vollständiger Szenarien-Vergleich (Pensionierung / Hauskauf / Anlagen / Versicherungen / Steuern / Invalidität & Todesfall / Firmengründung)
Comparaison complète de scénarios (retraite / achat immobilier / placements / assurances / impôts / invalidité & décès / création d'entreprise)
Full scenario comparison (retirement / home purchase / investments / insurance / taxes / disability & death / company formation)
✓
Erbrecht & Nachlass, Vorsorgemandat & Patientenverfügung
Droit successoral & succession, mandat pour cause d'inaptitude & directives anticipées
Inheritance & estate, advance directive & living will
Beratung anfragenDemander conseilRequest advice →
KernangebotOffre cléCore offer
03

Laufende BegleitungAccompagnement continuOngoing support

Für ein einzelnes Thema, für das Gesamtbild oder für Ihr TeamPour un seul sujet, pour l’ensemble ou pour votre équipeFor a single topic, for the whole picture or for your team
Ihre FragenVos questionsYour questions+
  • Ich habe nur eine Frage. Geht das?Je n’ai qu’une question. Est-ce possible?I only have one question. Is that possible?
  • Wer hält meinen Plan aktuell, wenn sich etwas ändert?Qui tient mon plan à jour en cas de changement?Who keeps my plan current when things change?
  • Kann ich euch punktuell hinzuziehen?Puis-je vous consulter ponctuellement?Can I bring you in on an ad-hoc basis?
  • Welche Fristen darf ich dieses Jahr nicht verpassen?Quelles échéances ne pas manquer cette année?Which deadlines must I not miss this year?
  • Können wir das unseren Mitarbeitenden anbieten?Pouvons-nous l'offrir à nos collaborateurs?Can we offer this to our employees?
✓
Begleitung einzelner Themen — ganz ohne Finanzplanung möglich
Accompagnement par sujet — possible sans plan complet
Support on single topics — possible without a full plan
✓
Jährliche Aktualisierung Ihres Plans, wenn vorhanden
Mise à jour annuelle de votre plan, le cas échéant
Annual update of your plan, where one exists
✓
Kurze Auskünfte, Fristen-Erinnerungen & Cockpit-Zugang
Renseignements courts, rappels d'échéances & accès cockpit
Quick answers, deadline reminders & cockpit access
✓
Vertiefte Beratung zum vorher vereinbarten Stundenhonorar
Conseil approfondi à l’honoraire horaire convenu au préalable
In-depth advice at the hourly rate agreed in advance
✓
Für Firmen: der Mitarbeiter-Benefit, ein vertraulicher Zugang für jede Mitarbeiterin und jeden Mitarbeiter Zum Angebot →
Pour les entreprises : l’avantage collaborateurs, un accès confidentiel pour chaque collaboratrice et collaborateur Voir l'offre →
For companies: the employee benefit, a confidential access for every employee See the offer →
Begleitung anfragenDemander un accompagnementRequest support →
Beratungspfad · PrivatpersonenParcours de conseil · ParticuliersAdvisory path · Individuals

Ihr Weg,
Schritt für Schritt.

Votre parcours,
étape par étape.

Your path,
step by step.

Je nach Bedarf wählen Sie Ihren Einstieg. Beide Wege führen zur gleichen unabhängigen, persönlichen Beratung.

Selon vos besoins, vous choisissez votre entrée. Les deux voies mènent au même conseil indépendant.

Depending on your needs, you choose your entry point. Both paths lead to the same independent advisory.

Weg A · Online
Voie A · En ligne
Path A · Online
Online-Onboarding
Onboarding en ligne
Online onboarding
Fragekatalog, Dokumente, Expertengespräch
Questionnaire, documents, entretien
Questionnaire, documents, expert meeting
Gratis · Speicherung im Kundenportal oder als DownloadGratuit · stockage dans le portail client ou téléchargementFree · saved in the client portal or as download
Weg B · Persönlich
Voie B · En personne
Path B · In person
Persönliche Beratung
Conseil personnel
Personal advisory
Direkter Kontakt, Standortbestimmung (30 Min.)
Contact direct, bilan (30 min.)
Direct contact, assessment (30 min.)
Standortbestimmung kostenlos
Bilan gratuit
Free assessment
Schritt 01Étape 01Step 01
Online-Onboarding
Onboarding en ligne
Online onboarding

Sie durchlaufen den geführten Online-Fragekatalog (Personalien, Einkommen, Budget, Vorsorge, Vermögen) und erhalten sofort eine kostenlose Ist-Simulation. Noch kein Mandat, keine Kosten.

Vous parcourez le questionnaire en ligne guidé (données personnelles, revenus, budget, prévoyance, patrimoine) et recevez aussitôt une simulation gratuite. Pas encore de mandat, sans frais.

You go through the guided online questionnaire (personal details, income, budget, pensions, assets) and get an instant free simulation. No mandate yet, no cost.

Kostenlos · UnverbindlichGratuit · Sans engagementFree · Without obligation
Schritt 02Étape 02Step 02
Vertrag & Mandat
Contrat & mandat
Contract & mandate

Sie entscheiden sich für die Beratung und unterzeichnen Beratungsvertrag und Mandat digital. Ab hier wird es kostenpflichtig: Honorar nach Aufwand, vorher schriftlich vereinbart.

Vous optez pour le conseil et signez le contrat et le mandat en ligne. Dès lors, la prestation est payante : honoraire selon le travail, convenu par écrit au préalable.

You decide to proceed and sign the advisory contract and mandate digitally. From here it becomes chargeable: fee by effort, agreed in writing in advance.

Schritt 03Étape 03Step 03
Dokumenten-Upload
Upload de documents
Document upload

Sie laden Ihre Unterlagen gesichert ins Kundenportal hoch — selbständig, in Ihrem Tempo, in ca. 20–30 Minuten.

Vous téléchargez vos documents en toute sécurité dans le portail client — de manière autonome, en 20–30 minutes.

You upload your documents securely to the client portal — independently, at your own pace, in approx. 20–30 minutes.

IK-Auszug (AHV-Kontoauszug)
Extrait du compte individuel AVS
AHV individual account extract
Steuererklärung inkl. Wertschriften, Liegenschaften, Schulden
Déclaration d'impôts (titres, immobilier, dettes)
Tax return incl. securities, properties, debts
PK-Ausweis und Reglement der Pensionskasse
Certificats de caisse de pension et règlements
Pension fund certificate and regulations
Freizügigkeitsguthaben (Konten / Policen)
Comptes / polices de libre passage
Vested benefits accounts / policies
Säule 3a – Konten und Policen inkl. Rückkaufswerte
Pilier 3a – comptes / polices (valeurs de rachat)
Pillar 3a accounts and policies incl. surrender values
Lebensversicherungspolicen 3b inkl. Rückkaufswerte
Polices d'assurance-vie 3b (valeurs de rachat)
Life insurance policies 3b incl. surrender values
Konto- und Depotauszüge von Drittbanken
Extraits de compte et dépôt (banques tierces)
Account and custody statements (third-party banks)
Persönliches Budget vor / nach Pensionierung
Budget avant / après retraite
Personal budget before / after retirement
Ehe- und Erbvertrag, Scheidungsvereinbarung
Contrat de mariage / succession, divorce
Marriage / inheritance contract, divorce agreement
Jahresabschlüsse letzte 3 Jahre (Selbständige)
Comptes des 3 dernières années (indépendants)
Last 3 years accounts (self-employed)
Checkliste zum Abhaken öffnen Budget ausfüllen
Ouvrir la check-list à cocher Remplir le budget
Open the tickable checklist Fill in the budget

Upload via Kundenportal oder per E-Mail an info@baeriswylberatungen.ch

Upload via portail client ou e-mail à info@baeriswylberatungen.ch

Upload via client portal or email to info@baeriswylberatungen.ch

Online · SicherEn ligne · SécuriséOnline · Secure
Schritt 04Étape 04Step 04
Expertenanalyse & 45 Min. Gespräch
Analyse expert & entretien 45 min.
Expert analysis & 45 min. meeting

Unser Experte analysiert Ihre Ist-Situation und präsentiert die wichtigsten Erkenntnisse, Lücken und ersten Handlungsempfehlungen im persönlichen Gespräch.

Notre expert analyse votre situation et présente les conclusions, lacunes et premières recommandations.

Our expert analyses your situation and presents the key findings, gaps and initial recommendations.

StundenhonorarHonoraire horaireHourly fee
Schritt 05Étape 05Step 05
Vertiefte Beratung — falls gewünscht
Conseil approfondi — si souhaité
In-depth advice — if desired

Auf Wunsch erarbeiten wir Ihren persönlichen Finanzplan mit Szenarien-Vergleich, Steueroptimierungen und konkreten Empfehlungen, setzen gemeinsam um und begleiten Sie langfristig — mit Überprüfungen bei veränderten Lebensumständen.

Sur demande, nous élaborons votre plan financier avec comparaison de scénarios, optimisations fiscales et recommandations concrètes, mettons en œuvre ensemble et vous accompagnons durablement — avec des révisions en cas de changements de vie.

On request, we develop your personal financial plan with scenario comparison, tax optimisations and concrete recommendations, implement together and support you long-term — with reviews when life circumstances change.

StundenhonorarHonoraire horaireHourly feeLangzeitbegleitungSuivi durableLong-term support

Bereit? Starten Sie mit dem kostenlosen Online-Onboarding — Vertrag und Kosten erst, wenn Sie weitergehen.

Prêt? Démarrez avec l'onboarding en ligne gratuit — contrat et frais seulement si vous continuez.

Ready? Start with the free online onboarding — contract and costs only if you continue.

Zugang zur Plattform beantragenDemander l'accès à la plateformeRequest platform access
Schritt 01Étape 01Step 01
Kostenlose Standortbestimmung (30 Min.)
Bilan gratuit (30 min.)
Free initial assessment (30 min.)

Im ersten kostenlosen Gespräch klären wir Ihre Ausgangslage, Ihre Ziele und den Ablauf. Sie erhalten Fragekatalog und Dokumentenliste zur Vorbereitung — kein Risiko.

Lors du premier entretien gratuit, nous clarifions votre situation et vos objectifs. Vous recevez le questionnaire et la liste des documents — sans risque.

In the first free meeting we clarify your situation and goals. You receive the questionnaire and document list — no risk.

Kostenlos · Unverbindlich
Gratuit · Sans engagement
Free · Without obligation
D / F / EVor Ort oder digitalSur place ou en ligneOn-site or digital
Schritt 02Étape 02Step 02
Vertragsunterzeichnung & Onboarding
Signature & onboarding
Contract signing & onboarding

Sie unterzeichnen Beratungsvertrag und Mandat. Sie erhalten Zugang zum Kundenportal und laden Ihre Dokumente gesichert hoch. Damit starten wir offiziell zusammen.

Vous signez le contrat et le mandat. Vous accédez au portail client et téléchargez vos documents. Nous démarrons officiellement.

You sign the contract and mandate. You receive access to the client portal and upload your documents. We officially start together.

IK-Auszug (AHV-Kontoauszug)
Extrait du compte individuel AVS
AHV individual account extract
Steuererklärung inkl. Wertschriften, Liegenschaften, Schulden
Déclaration d'impôts (titres, immobilier, dettes)
Tax return incl. securities, properties, debts
PK-Ausweis und Reglement
Certificats de caisse de pension et règlements
Pension fund certificate and regulations
Freizügigkeitsguthaben (Konten / Policen)
Comptes / polices de libre passage
Vested benefits accounts / policies
Säule 3a – Konten und Policen inkl. Rückkaufswerte
Pilier 3a – comptes / polices (valeurs de rachat)
Pillar 3a accounts and policies incl. surrender values
Lebensversicherungspolicen 3b inkl. Rückkaufswerte
Polices d'assurance-vie 3b (valeurs de rachat)
Life insurance policies 3b incl. surrender values
Konto- und Depotauszüge von Drittbanken
Extraits de compte et dépôt (banques tierces)
Account and custody statements (third-party banks)
Persönliches Budget vor / nach Pensionierung
Budget avant / après retraite
Personal budget before / after retirement
Ehe- und Erbvertrag, Scheidungsvereinbarung
Contrat de mariage / succession, divorce
Marriage / inheritance contract, divorce agreement
Jahresabschlüsse letzte 3 Jahre (Selbständige)
Comptes des 3 dernières années (indépendants)
Last 3 years accounts (self-employed)

Upload via Kundenportal oder per E-Mail an info@baeriswylberatungen.ch

Upload via portail client ou e-mail à info@baeriswylberatungen.ch

Upload via client portal or email to info@baeriswylberatungen.ch

Schritt 03Étape 03Step 03
Termin & Bedürfnisanalyse
Rendez-vous & analyse des besoins
Meeting & needs analysis

Im Beratungsgespräch erfassen wir Ihre Bedürfnisse, Ziele und Erwartungen in der Tiefe. Gemeinsam legen wir das Finanzkonzept fest — den roten Faden.

Lors de l'entretien, nous captons vos besoins et attentes en profondeur. Ensemble nous posons le concept financier.

In the advisory meeting we capture your needs and expectations in depth. Together we establish the financial concept.

StundenhonorarHonoraire horaireHourly feeD / F / E
Schritt 04Étape 04Step 04
Konzeption, Szenarien & Optimierungen
Conception, scénarios & optimisations
Concept, scenarios & optimisations

Wir erarbeiten Ihren persönlichen Finanzplan — Szenarien-Vergleich, Steueroptimierungen, konkrete Handlungsempfehlungen. Präsentation im Folgegespräch.

Nous élaborons votre plan — scénarios, optimisations fiscales, recommandations. Présentation lors de l'entretien suivant.

We develop your plan — scenario comparison, tax optimisations, recommendations. Presented at the follow-up meeting.

SzenarienScénariosScenariosSteueroptimierungFiscalitéTax
Schritt 05Étape 05Step 05
Umsetzung & Langzeitbegleitung
Mise en œuvre & suivi durable
Implementation & long-term support

Wir setzen gemeinsam um und begleiten Sie langfristig — mit Überprüfungen bei veränderten Lebensumständen. Jederzeit erreichbar via Kundenportal.

Nous mettons en œuvre ensemble et vous accompagnons durablement. Toujours joignable via le portail.

We implement together and support you long-term — with reviews when life changes. Always reachable via client portal.

KundenportalPortail clientClient portalFlexibelFlexibleFlexible

Das erste Gespräch ist kostenlos — 30 Minuten, unverbindlich. Lernen Sie uns kennen.

Le premier entretien est gratuit — 30 minutes, sans engagement.

The first meeting is free — 30 minutes, without obligation.

E-Mail schreibenNous écrireSend email
Kostenloses Erstgespräch buchen (30 Min.)Réserver l'entretien gratuit (30 min.)Book the free meeting (30 min.)
Kostenlos und unverbindlich — der erste Schritt auf beiden Wegen.Gratuit et sans engagement — le premier pas sur les deux voies.Free and without obligation — the first step on both paths.
Für Firmen, Arbeitgeber & InstitutePour entreprises, employeurs & institutsFor companies, employers & institutes

Vorsorge als Strategie.

La prévoyance comme stratégie.

Pensions as strategy.

Vorsorge als Instrument, nicht als Pflichtübung. Für Inhaber die PK-Strategie, für Arbeitgeber der Experte für ihre Leute, für Institute der Planer auf Abruf.

La prévoyance comme instrument, pas comme obligation. Pour les propriétaires la stratégie LPP, pour les employeurs l’expert pour leurs équipes, pour les instituts le planificateur sur appel.

Pensions as a tool, not a formality. For owners the pension strategy, for employers the expert for their people, for institutes the planner on call.

Erklärvideo · 2 MinutenIhr Finanzexperte für die FirmaPK, Kadervorsorge, Nachfolge, Lohn oder Dividende Vidéo explicative · 2 minutesVotre expert financier pour l'entrepriseLPP, prévoyance cadres, succession, salaire ou dividende Explainer video · 2 minutesYour financial expert for the companyPension fund, executive plans, succession, salary or dividend
Neues AngebotNouvelle offreNew offer
Finanzielle Klarheit für Ihr Team.Clarté financière pour votre équipe.Financial clarity for your team.

Geben Sie Ihren Mitarbeitenden eine persönliche, vertrauliche Übersicht über ihre Vorsorge und Finanzen. Das entlastet Ihr HR, schafft Klarheit und macht die Vorsorge, die Sie ohnehin finanzieren, für Ihre Leute sichtbar und wertvoll.

Offrez à vos collaborateurs une vue personnelle et confidentielle sur leur prévoyance et leurs finances. Vous déchargez vos RH, créez de la clarté et rendez la prévoyance que vous financez déjà visible et précieuse.

Give your employees a personal, confidential overview of their pension and finances. It relieves your HR, creates clarity, and makes the pension you already fund visible and valuable to your people.

Zum AngebotVoir l'offreSee the offer →
KernangebotOffre cléCore offer
1

PK-Analyse & OptimierungAnalyse & optimisation LPPPension fund analysis

Für Unternehmer & SelbständigePour entrepreneurs & indépendantsFor entrepreneurs & self-employed

Die Pensionskassen-Lösung, die zu Ihnen und zur Firma passt: unabhängig verglichen und steuerlich durchgerechnet.

La solution de caisse de pension qui vous convient, à vous et à l’entreprise : comparée indépendamment et calculée fiscalement.

The pension fund solution that fits you and the company: independently compared and calculated for tax.

Ihre FragenVos questionsYour questions
  • Bin ich bei meiner PK gut aufgehoben?Ma caisse est-elle la bonne?Is my pension fund right for me?
  • Ist ein Kader- oder 1e-Plan sinnvoll?Un plan cadre ou 1e est-il judicieux?Is an executive or 1e plan worthwhile?
  • Wie optimiere ich Steuern über PK-Einkäufe?Comment optimiser via les rachats LPP?How do I optimise tax through buy-ins?
1eKadervorsorgePrévoyance cadresExecutive pensionUnabhängigIndépendantIndependent
2

PK-Beratung & FirmenübergabeConseil LPP & transmissionPension advisory & succession

Für KMU & NachfolgePour PME & successionFor SMEs & succession

Die betriebliche Vorsorge als Werkzeug: Schlüsselleute binden, die Übergabe steuerlich vorbereiten, die PK-Lösung auf das KMU abstimmen.

La prévoyance professionnelle comme outil : fidéliser les personnes clés, préparer fiscalement la transmission, adapter la solution LPP à la PME.

Occupational pension as a tool: retain key people, prepare the succession for tax, align the pension solution with the SME.

SchwerpunktePoints clésKey areas
  • PK-Lösung analysieren, optimieren und vergleichenAnalyser, optimiser et comparer la solution LPPAnalyse, optimise and compare the pension solution
  • Firmenübergabe durch Vorsorge steuerlich vorbereitenPréparer la transmission via la prévoyanceTax-prepare succession through pension
  • Kadervorsorge zur Mitarbeiterbindung einsetzenPrévoyance cadres pour fidéliserUse executive pension to retain staff
KMUPMESMENachfolgeSuccessionSuccession1e
3

Lohn, Dividende & VorsorgeSalaire, dividende & prévoyanceSalary, dividend & pension

Für Inhaber & GeschäftsführerPour propriétaires & dirigeantsFor owners & managing directors

Für Unternehmer koordinieren wir Lohn, Dividende und Vorsorge zu einer Strategie, die privat und in der Firma steuerlich stimmt.

Pour les entrepreneurs, nous coordonnons salaire, dividende et prévoyance en une stratégie fiscalement cohérente, en privé comme dans l’entreprise.

For entrepreneurs, we coordinate salary, dividend and pension into one strategy that works for tax, privately and in the company.

Ihre FragenVos questionsYour questions
  • Wie ziehe ich Lohn und Dividende optimal?Comment optimiser salaire et dividende?How do I draw salary and dividend optimally?
  • Wie viel soll in die Vorsorge fliessen?Combien verser dans la prévoyance?How much should flow into the pension?
  • Was bedeutet das für Steuern und Rente?Quel impact sur impôts et retraite?What does this mean for tax and retirement?
SteuerstrategieStratégie fiscaleTax strategyKMUPMESMEUnabhängigIndépendantIndependent

Ausführlich: das Angebot für Inhaber & Unternehmer →

En détail : l’offre pour propriétaires & entrepreneurs →

In detail: the offer for owners & entrepreneurs →

So beginnt die Zusammenarbeit
Comment débute la collaboration
How the collaboration begins
1

Anfrage & UnterlagenDemande & documentsRequest & documents

Sie nehmen Kontakt auf und stellen die Firmenunterlagen bereit — sicher über das Kundenportal, gewöhnliche Korrespondenz auch per E-Mail.

Vous nous contactez et fournissez les documents de l'entreprise — de manière sécurisée.

You get in touch and provide the company documents — securely via the client portal; ordinary correspondence also by email.

Bilanz / ERBilan / CRBalance sheet / P&L Planbeschrieb PKDescriptif du plan LPPPension plan description AnschlussvertragContrat d'affiliationAffiliation contract VersichertenverzeichnisListe des assurésList of insured OrganigrammOrganigrammeOrg chart
2

Analyse & GesprächAnalyse & entretienAnalysis & meeting

Wir analysieren Ist-Situation und Lücken und besprechen die wichtigsten Erkenntnisse und ersten Empfehlungen.

Nous analysons la situation et les lacunes, puis présentons les conclusions et premières recommandations.

We analyse the current situation and gaps and discuss key findings and initial recommendations.

3

Offerte, Mandat & UmsetzungOffre, mandat & mise en œuvreOffer, mandate & implementation

Sie entscheiden ohne Druck. Bei Ja folgen Offerte, Mandat und Umsetzung.

Vous décidez sans pression. Si oui, suivent l’offre, le mandat et la mise en œuvre.

You decide without pressure. If yes, offer, mandate and implementation follow.

Erstgespräch für Firmen vereinbaren →Planifier un entretien entreprise →Arrange a company meeting →

Digitaler Experte für MitarbeitendeExpert digital pour vos collaborateursDigital expert for your employees

Mitarbeiter-Benefit · Für Arbeitgeber & HRAvantage collaborateurs · Pour employeurs & RHEmployee benefit · For employers & HR

Jede Mitarbeiterin, jeder Mitarbeiter erhält einen eigenen, vertraulichen Zugang zu Vorsorge und Finanzen — AHV, Pensionskasse und Säule 3a verständlich im Selfservice, Beratung auf Wunsch. Sie als Arbeitgeber sehen nie Einzeldaten.

Chaque collaboratrice, chaque collaborateur reçoit un accès personnel et confidentiel à sa prévoyance et ses finances — AVS, caisse de pension et pilier 3a expliqués en self-service, conseil sur demande. L'employeur ne voit jamais de données individuelles.

Every employee gets their own confidential access to pension and finances — AHV, pension fund and pillar 3a clearly explained in self-service, advice on request. As the employer you never see individual data.

Erklärvideo · 2 MinutenFinanzielle Klarheit als Mitarbeiter-BenefitSo funktioniert der digitale Experte für Ihr Team Vidéo explicative · 2 minutesLa clarté financière comme avantage collaborateursComment fonctionne l'expert digital pour votre équipe Explainer video · 2 minutesFinancial clarity as an employee benefitHow the digital expert works for your team
Typische SituationenSituations typiquesTypical situations
  • Die Vorsorge, die Sie finanzieren, soll für Ihre Leute sichtbar werdenRendre visible la prévoyance que vous financezMake the pension you fund visible to your people
  • HR wird mit persönlichen Vorsorgefragen belastetLes RH sont sollicitées pour des questions personnellesHR is burdened with personal pension questions
  • Ein Benefit, der bindet, ohne ProduktverkaufUn avantage qui fidélise, sans vente de produitsA benefit that retains, without product sales

Pakete ab CHF 1'900 pro JahrForfaits dès CHF 1'900 par anPackages from CHF 1'900 per year
Pakete & Preise →Forfaits & prix →Packages & prices →

D / F / EVertraulichConfidentielConfidentialKein ProduktverkaufAucune vente de produitsNo product sales

Referate und Schulungen zum Drei-Säulen-Konzept sind Teil des Angebots. Alle Pakete, Preise und der Flyer stehen auf der Angebotsseite.

Les exposés et formations sur le concept des 3 piliers font partie de l'offre. Forfaits, prix et flyer sur la page de l'offre.

Talks and training on the three-pillar system are part of the offer. All packages, prices and the flyer are on the offer page.

Ausführlich: das Angebot für Arbeitgeber & HR →

En détail : l’offre pour employeurs & RH →

In detail: the offer for employers & HR →

Firmengespräch vereinbaren →Planifier un entretien entreprise →Arrange a company meeting →
1

Freelancer & Experte auf AbrufFreelance & expert sur appelFreelancer & expert on call

Für Finanzinstitute & BankenPour instituts & banquesFor institutes & banks

Flexibler Einsatz bei Auslastungsspitzen, ungeplanten Abwesenheiten oder als dauerhafter Mandatspartner für Finanzplanungs-Beratung am Kunden.

Disponible pour les pics d'activité, absences imprévues ou comme partenaire de mandat permanent.

Flexible deployment for peak workloads, unplanned absences or as a permanent mandate partner.

Typische SituationenSituations typiquesTypical situations
  • Finanzplanungs-Anfragen nehmen zu, aber keine Festanstellung gewünschtLes demandes augmentent sans engagement fixeRequests increase without wanting to hire
  • Plötzlicher Ausfall des internen FinanzplanersAbsence soudaine du planificateur interneSudden absence of internal planner
  • Zweitmeinung für komplexe KundensituationenSecond avis pour situations complexesSecond opinion for complex situations
D / F / ESAQ-CWMA ExperteExpert SAQ-CWMASAQ-CWMA expertFlexibelFlexibleFlexible
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Weiterbildung & SchulungenFormation continueTraining & education

Vorsorge-Expertise für Ihr PersonalExpertise pour votre personnelPension expertise for your staff

Wir bringen Ihren Mitarbeitenden bei, wie Vorsorge in der Schweiz funktioniert. Verständlich, aus der Praxis, in drei Sprachen. Wer das versteht, bleibt eher.

Nous apprenons à vos collaborateurs comment fonctionne la prévoyance en Suisse. Clairement, à partir de la pratique, en trois langues. Qui comprend cela reste plus volontiers.

We teach your employees how pensions work in Switzerland. Clearly, from practice, in three languages. Those who understand it are more likely to stay.

Typische SituationenSituations typiquesTypical situations
  • HR kann Pensionierungsthemen nicht vollständig abdeckenLes RH ne couvrent pas toutHR cannot fully cover topics
  • Mitarbeitende ab 50 benötigen finanzielle OrientierungCollaborateurs dès 50 ansEmployees from 50 need orientation
  • Arbeitgeber möchte sich als fürsorglich positionierenEmployeur attentifEmployer positions as caring
D / F / EVor Ort oder digitalSur place ou en ligneOn-site or digitalMassgeschneidertSur mesureTailored
In drei Schritten zur Zusammenarbeit
La collaboration en trois étapes
Working together in three steps
1

Kontakt aufnehmenPrendre contactGet in touch

Sie melden sich — kurz und unkompliziert, telefonisch oder per Mail.

Vous nous contactez — simplement, par téléphone ou e-mail.

You reach out — quick and easy, by phone or email.

2

Bedarf schildernDécrire le besoinDescribe the need

Wir klären gemeinsam Umfang, Sprachen und Zeitrahmen — ob Mandat auf Abruf oder Schulung.

Nous définissons ensemble l'étendue, les langues et le calendrier.

We clarify scope, languages and timing together — whether on-call mandate or training.

3

Gemeinsam planen & umsetzenPlanifier & réaliser ensemblePlan & deliver together

Wir steigen flexibel ein — als Experte auf Abruf oder mit der passenden Schulung für Ihr Team.

Nous intervenons avec flexibilité — expert à la demande ou formation adaptée.

We step in flexibly — as an expert on call or with the right training for your team.

Als Partner anfragen →Devenir partenaire →Enquire as a partner →

Ausführlich: das Angebot für Berater & Institute →

En détail : l’offre pour conseillers & instituts →

In detail: the offer for advisors & institutes →

Das TeamL'équipeThe team

Unsere Experten und Sie,
ein gemeinsames Ziel.

Nos experts et vous,
un même objectif.

Our experts and you,
one shared goal.

Drei Berater, drei Spezialgebiete, drei Sprachen. Zusammen decken wir ab, was eine Finanzplanung braucht.

Trois conseillers, trois spécialités, trois langues. Ensemble, nous couvrons ce qu’une planification financière exige.

Three advisers, three specialities, three languages. Together we cover what a financial plan requires.

Nicolas Baeriswyl
Nicolas Baeriswyl
GründerFondateurFounder

Dipl. Finanzplaner mit eidg. Fachausweis. Über 15 Jahre in der Finanzbranche: Private Banking, Finanzplanung, berufliche Vorsorge, darin besonders 1e- und Kaderpläne. Ich erkläre, was ich empfehle, und ich empfehle nur, was ich erklären kann.

Planificateur financier avec brevet fédéral. Plus de 15 ans dans la finance : Private Banking, planification financière, prévoyance professionnelle, en particulier les plans 1e et cadres. J’explique ce que je recommande, et je ne recommande que ce que je peux expliquer.

Certified financial planner with federal diploma. Over 15 years in finance: private banking, financial planning, occupational pensions, especially 1e and executive plans. I explain what I recommend, and I only recommend what I can explain.

Eidg. FachausweisBrevet fédéralFederal diplomaBVG / LPP1e / KaderD / F / E
NB57157 · FINMA F01415841
Nicolas Mülhauser
Nicolas Mülhauser
KundenberaterConseiller clientèleClient advisor

Dipl. Betriebsökonom. Gut 15 Jahre bei der UBS in der Vermögensverwaltung, seit 2024 in der Finanzplanung spezialisiert. Fokus auf echten Mehrwert durch dedizierte Beratung in Vermögensplanung, Anlagen und Finanzierungen. Unabhängigkeit in den Empfehlungen ist sein oberstes Prinzip.

Économiste d'entreprise diplômé. 15 ans chez UBS en gestion de fortune, spécialisé en planification depuis 2024. Focus sur la valeur ajoutée. L'indépendance dans les recommandations est son principe premier.

Certified business economist. 15 years at UBS in wealth management, specialised in financial planning since 2024. Focus on real added value. Independence in recommendations is his highest principle.

BetriebsökonomÉconomisteBusiness economistVermögen & AnlagenPatrimoineWealthD / F / E
NM88764
Daniel Derendinger
Daniel Derendinger
Geschäftsleiter Jura · SüdDirecteur Jura · SudDirector Jura · South

Swiss Associate Financial Planner AFP. Über 25 Jahre Erfahrung. Seit 2012 Leiter der AVA Concept AG. Schwerpunkte: Immobilien, Finanzierung, Steuern, Vorsorge (Patchwork Family) und Nachfolgeplanung. Breites Netzwerk mit Steuerexperten, Notaren und Wirtschaftsprüfern.

Swiss Associate Financial Planner AFP. Plus de 25 ans d'expérience. Directeur d'AVA Concept AG depuis 2012. Spécialités: immobilier, financement, fiscalité, prévoyance et planification successorale.

Swiss Associate Financial Planner AFP. Over 25 years of experience. Director of AVA Concept AG since 2012. Specialties: real estate, financing, tax, pension and succession planning.

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Swiss AFP · AVA Concept AG
Baeriswyl Beratungen GmbH ist als ungebundener Vermittler unter der Nummer F01415841 bei der FINMA eingetragen.Baeriswyl Beratungen GmbH est inscrite comme intermédiaire non lié sous le numéro F01415841 auprès de la FINMA.Baeriswyl Beratungen GmbH is registered as independent intermediary under number F01415841 with FINMA.
Fachartikel · Finanzen & Vorsorge
Article · Finances & Prévoyance
Article · Finance & Pension
Pensionierung ist
kein Ereignis,
sondern ein Projekt.
La retraite n'est pas
un événement,
c'est un projet.
Retirement is not
an event,
it is a project.

«Wer weiss, was auf ihn zukommt, kann der Pensionierung gelassener und mit mehr Selbstvertrauen entgegensehen.»

«Celui qui sait ce qui l'attend peut aborder la retraite avec plus de sérénité et de confiance.»

«Those who know what awaits them can approach retirement with more composure and confidence.»

Nicolas Baeriswyl im Gespräch über die häufigsten Irrtümer rund um die Pensionierungsplanung — und warum es nie zu früh ist, anzufangen.

Nicolas Baeriswyl évoque les idées reçues sur la planification de la retraite — et pourquoi il n'est jamais trop tôt.

Nicolas Baeriswyl on the most common misconceptions about retirement planning — and why it's never too early.

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Là où une expertise spécialisée est requise, nous collaborons avec des partenaires indépendants sélectionnés.

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Vermögen und AnlagenPatrimoine et placementsWealth & investments

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Ffindependent
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FFinpact
ACAVA Concept AG
PVPrivatbank Von Graffenried
BCBordier & Cie

Vorsorge und VersicherungPrévoyance et assurancePensions & insurance

PPensExpert
SKSchweizer Kaderverband
PVPrevis Vorsorge
AASGA
AAXA
EFElite Fondations
DMDie Mobiliar
PBPAT BVG
PPatrimonia
TTellco

Software und SchulungenLogiciels et formationsSoftware & training

LLogismata AG
DDerendinger
FFinFinder
VVoxena
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Recht und ImmobilienDroit et immobilierLaw & real estate

LLindemannLaw
KRKenzelmann Roth & Partner
✓ Unabhängigkeit bleibt gewahrt — keine Provisionsbindung, keine Vertriebsvorgaben.✓ L'indépendance reste garantie — aucun lien de commission, aucune directive de vente.✓ Independence is maintained — no commission ties, no sales targets.
Vollständiges PartnerverzeichnisRépertoire complet des partenairesFull partner directory →
Häufige FragenQuestions fréquentesFAQ

Antworten auf häufige Fragen.

Réponses aux questions fréquentes.

Answers to common questions.

Was kostet eine Finanzberatung bei Ihnen?Combien coûte un conseil financier chez vous ?How much does your financial advice cost?
Wir arbeiten auf Honorarbasis, ohne Produktverkauf. Allfällige Drittvergütungen geben wir vollständig an Sie weiter oder verrechnen sie mit dem Honorar. Der ordentliche Stundenansatz beträgt CHF 200 (zzgl. allfälliger MwSt.). Sie zahlen nur für unsere Beratung – nicht für verkaufte Produkte.Nous travaillons sur la base d'honoraires, sans vente de produits. Les éventuelles rémunérations de tiers vous sont intégralement reversées ou déduites des honoraires. Le tarif horaire ordinaire est de CHF 200 (plus TVA éventuelle). Vous ne payez que notre conseil, pas des produits.We work on a fee basis, with no product sales. Any third-party payments are passed on to you in full or offset against the fee. The standard hourly rate is CHF 200 (plus VAT if applicable). You pay only for our advice, not for products.
Rente oder Kapital – was ist bei der Pensionierung besser?Rente ou capital – que choisir à la retraite ?Pension or lump sum – which is better at retirement?
Das hängt von Ihrer Situation ab: Lebenserwartung, Gesundheit, Steuern, Flexibilität und Absicherung der Familie. Wir rechnen beide Varianten durch und zeigen die für Sie finanziell und steuerlich beste Lösung.Cela dépend de votre situation : espérance de vie, santé, fiscalité, flexibilité et protection de la famille. Nous calculons les deux variantes et montrons la solution la plus avantageuse pour vous.It depends on your situation: life expectancy, health, taxes, flexibility and protecting your family. We calculate both options and show the solution that is best for you.
Wie viele Säule-3a-Konten kann ich haben?Combien de comptes du pilier 3a puis-je avoir ?How many pillar 3a accounts can I have?
Eine gesetzliche Obergrenze gibt es nicht. Sinnvoll sind mehrere gestaffelte Konten: Beim Bezug wird jedes Konto einzeln besteuert, und ein gestaffelter Bezug über mehrere Jahre senkt die Steuerprogression.Il n'y a pas de limite légale. Plusieurs comptes échelonnés sont judicieux : au retrait, chaque compte est imposé séparément, et un retrait échelonné sur plusieurs années réduit la progression fiscale.There is no legal limit. Several staggered accounts make sense: at withdrawal each account is taxed separately, and staggering withdrawals over several years reduces tax progression.
Was ist eine Vorsorgelücke?Qu'est-ce qu'une lacune de prévoyance ?What is a pension gap?
Die Vorsorgelücke ist die Differenz zwischen Ihrem Einkommensbedarf im Alter und dem, was AHV und Pensionskasse tatsächlich ausrichten. Wir berechnen sie individuell – sie ist die wichtigste Zahl Ihrer Finanzplanung.La lacune de prévoyance est la différence entre vos besoins de revenu à la retraite et ce que l'AVS et la caisse de pension versent réellement. Nous la calculons individuellement – c'est le chiffre le plus important de votre planification.The pension gap is the difference between your income needs in retirement and what AHV and the pension fund actually pay. We calculate it individually – it is the most important number in your financial plan.
Beraten Sie nur in Freiburg?Conseillez-vous uniquement à Fribourg ?Do you only advise in Fribourg?
Unser Büro ist in Fribourg, wir beraten aber Kundinnen und Kunden in der ganzen Schweiz – vor Ort oder online. Schwerpunkte sind Freiburg, die Romandie und das Mittelland.Notre bureau est à Fribourg, mais nous conseillons des clients dans toute la Suisse – sur place ou en ligne. Nos régions principales sont Fribourg, la Romandie et le Plateau.Our office is in Fribourg, but we advise clients across Switzerland – in person or online. Our main regions are Fribourg, French-speaking Switzerland and the Mittelland.
Sind Sie wirklich unabhängig?Êtes-vous vraiment indépendant ?Are you really independent?
Ja. Wir sind im FINMA-Register als ungebundener Versicherungsvermittler eingetragen und beraten ausschliesslich gegen Honorar, ohne Produktverkauf. Allfällige Drittvergütungen geben wir vollständig an Sie weiter oder verrechnen sie mit dem Honorar. Wir empfehlen nur, was für Sie richtig ist.Oui. Nous sommes inscrits au registre de la FINMA comme intermédiaire d’assurance non lié et conseillons exclusivement sur honoraires, sans vente de produits. Les éventuelles rémunérations de tiers vous sont intégralement reversées ou déduites des honoraires. Nous ne recommandons que ce qui vous convient.Yes. We are entered in the FINMA register as an untied insurance intermediary and advise exclusively on a fee basis, with no product sales. Any third-party payments are passed on to you in full or offset against the fee. We only recommend what is right for you.
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Patrick Balzli · Präsident Direktion, Raiffeisen Marly-CousimbertPrésident Direction, Raiffeisen Marly-CousimbertPresident Management, Raiffeisen Marly-Cousimbert
«Kompetent, unabhängig und immer auf den Punkt. Eine klare Empfehlung.»«Compétent, indépendant et toujours précis. Une recommandation claire.»«Competent, independent and always to the point. A clear recommendation.»
★★★★★  5.0 · 100 % Weiterempfehlung (11 veröffentlichte Bewertungen, Stand August 2026)100 % de recommandation (11 avis publiés, état août 2026)100% recommendation (11 published reviews, as of August 2026)
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Handelsregister des Kantons Freiburg · Nr. CH-217.3.582.586-4Registre du commerce du canton de Fribourg · n° CH-217.3.582.586-4Commercial register of the Canton of Fribourg · no. CH-217.3.582.586-4
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FINMA-registrierter ungebundener Vermittler, Nr. F01415841 · Beraterregister Nr. NB57157Intermédiaire non lié inscrit FINMA, n° F01415841 · Registre des conseillers n° NB57157FINMA-registered independent intermediary, no. F01415841 · Adviser register no. NB57157
OmbudsstelleOrgane de médiationOmbudsman's office
Nicolas Baeriswyl ist im Beraterregister der BX Swiss AG eingetragen (Nr. NB57157, seit 06.03.2023), über die AVA Concept AG. Zuständige Ombudsstelle: Ombudsstelle Finanzdienstleister (OFD), Bleicherweg 10, 8002 Zürich — vom Eidgenössischen Finanzdepartement anerkannt nach Art. 74 ff. FIDLEG. Bei Streitigkeiten steht Ihnen das kostenlose Vermittlungsverfahren offen.Nicolas Baeriswyl est inscrit au registre des conseillers de BX Swiss AG (n° NB57157, depuis le 06.03.2023), par l'intermédiaire d'AVA Concept AG. Organe de médiation compétent : Ombudsstelle Finanzdienstleister (OFD), Bleicherweg 10, 8002 Zurich — reconnu par le Département fédéral des finances selon les art. 74 ss LSFin. En cas de litige, la procédure de médiation gratuite vous est ouverte.Nicolas Baeriswyl is listed in the BX Swiss AG client adviser register (no. NB57157, since 06.03.2023), through AVA Concept AG. Competent ombudsman's office: Ombudsstelle Finanzdienstleister (OFD), Bleicherweg 10, 8002 Zurich — recognised by the Federal Department of Finance under art. 74 ff. FinSA. In case of dispute, the free mediation procedure is open to you.
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